Op de woningmarkt in 2021 zijn aanbetaling en kredietscore cruciaal bij het kopen van een huis

In wezen komt het hierop neer: in een hypercompetitieve markt kunnen verkopers extra kieskeurig zijn en kies de aanbieding waar ze zich het prettigst bij voelen, inclusief kiezen voor de aanbieding die mogelijk is hen de meest geld en dat ze er zeker van zijn dat ze met succes zullen worden afgesloten zonder hikken of uit de borgtocht vallen.

"In een hypercompetitieve markt moet de koper precies dat doen... concurreren", zegt Daren Herzberg, een erkende makelaar in onroerend goed met het in New York gevestigde Babst + Herzberg. "De verkoper heeft twee doelstellingen bij het kiezen van een koper: de hoogste prijs en het laagste risico."

De meeste huizenkopers krijgen goedkeuring vooraf voor een hypotheek van een geldschieter om het grootste deel van de aankoop van onroerend goed te financieren. En het verkoopcontract is afhankelijk van de vraag of de koper die hypotheek uiteindelijk veiligstelt als zijn bod door de verkoper wordt geaccepteerd. In het geval dat de aspirant-koper niet wordt goedgekeurd voor die hypotheek, kan hij of zij het koopcontract annuleren en de woningverkoper in de steek laten.

"Wanneer een huizenkoper een sterke of hoge aanbetaling en een eerlijke kredietscore heeft, geeft dit het vermoeden dat de koper de hypotheek op een comfortabele manier afhandelen en als hun bod wordt geaccepteerd, vallen ze mogelijk niet uit de borgtocht, '' zegt Chantay Bridges, van EXP Realty uit Los Angeles. “Het laatste dat een verkoper wil, is beginnen met een koper en later ontdekken dat hun voorafgaande goedkeuring nooit is omgezet in een goedkeuring. Ze kunnen het huis niet kopen. "

Ryan McPartland, hoofd- en hypotheekadviseur bij Mortgage Acuity, zegt dat in een dergelijke achtergrond de aanbetaling het meest cruciaal is, met name de serieuze geldstorting.

"Het algemene denkproces is: hoe meer geld je bereid bent in te zetten, hoe meer huid je in het spel hebt, hoe sterker je koper wordt", zegt McPartland. “Hogere aanbetalingen duiden doorgaans op meer gekwalificeerde en serieuze kopers. De mogelijkheid om een ​​grote som geld te besparen, spreekt in hoge mate over de financiële kracht en verantwoordelijkheid van de kopers. Dit is duidelijk niet altijd het geval, maar in de meeste gevallen wel. "

Deze manier van denken is in het bijzonder waar als het gaat om de oprechte geldstorting, namelijk de stort een potentiële koper neer voordat hij een huis sluit om te laten zien dat ze het serieus nemen inkoop.

"Als de koper niet binnen een afgesproken tijdsbestek voldoet aan zijn contractuele vereisten voor het aangaan van een hypotheekverplichting, kan de verkoper de aanbetaling van de koper behouden. Hoe groter de aanbetaling, hoe meer risico de koper loopt en hoe minder de verkoper in gevaar is. Hoe lager het risico voor de verkoper, hoe aantrekkelijker het aanbod, ”voegt McPartland toe.

Dat alles verklaart dus waarom deposito's aanzienlijk belangrijk zijn geworden. Maar hoe zit het met kredietscores die u vraagt? Er zijn veel redenen waarom de kredietscore belangrijk is, maar hier is een bijzonder belangrijke observatie.

Een goed krediet vertaalt zich in meer leningproducten voor huizenkopers om uit te kiezen, zegt Mark Meyerdirk, hoofdmakelaar bij Wahsington D.C. Stedelijke makelaars. En wanneer huizenverkopers talloze aanbiedingen hebben om uit te kiezen, zullen hun agenten vaak prioriteit geven aan de financiële kracht van een potentiële koper door rekening te houden met de financiering van de koper. type.

"Afgezien van aanbiedingen in contanten, hebben kopers die conventionele financiering gebruiken de voorkeur boven FHA- of VA-leningen", zegt Meyerdirk. "Dus een koper die de mogelijkheid heeft om‘ conventioneel te gaan ’, heeft een grotere kans op succes wanneer hij concurreert met andere kopers."

Gezien deze realiteit zijn er verschillende manieren om uw kansen om succesvol te zijn als huizenkoper te vergroten, inclusief de voor de hand liggende: verbeter uw credit score en verhoog uw aanbetaling.

“Er zijn momenteel veel kredietnemers met een goede kredietwaardigheid. Hierdoor is het veel belangrijker geworden om op te vallen als lener en een goede kredietwaardigheid en een goede balans te behouden '', zegt Adem Selita, CEO en medeoprichter van The Debt Relief Company.

Enkele van de beste manieren om uw kredietscore te verbeteren en te behouden, zijn onder meer het verlagen van de saldi op uw verschillende rekeningen, waaronder creditcards en leningen; geen te late betalingen doen; en uw totale schuld / inkomen (DTI) ratio zo laag mogelijk houden.

'Zorg ervoor dat u uw DTI zo laag mogelijk krijgt. De eenvoudigste manier om dit te doen, is door leningen en verplichtingen met een kleiner saldo af te betalen die een negatieve invloed kunnen hebben op uw maandelijkse uitgaven en dus op uw DTI ”, legt Selita uit. “De rekeningen die in dit scenario hoogstwaarschijnlijk de boosdoener zullen zijn, zijn creditcardrekeningen, persoonlijke leningen, studieleningen en autoleningen. Als u een van deze soorten rekeningen heeft en deze worden relatief bijna afbetaald, neem dan wat extra geld mee om deze volledig af te betalen. Dit verlaagt uw DTI en als bijkomend voordeel verhoogt u uw kredietwaardigheid. "

Als uw geld onbeperkt is (wat duidelijk niet voor iedereen het geval is), kunt u ook een bod in contanten overwegen, dat blijkbaar veel gewoner is geworden. Een bod in contanten is precies wat het klinkt: een bod in contanten, wat betekent dat de huizenkoper het onroerend goed zal kopen zonder een hypothecaire lening of een andere vorm van financiering te hoeven afsluiten.

"Het is niet verrassend dat deze aanbiedingen aantrekkelijker zijn voor de verkoper, gezien het risico van de financiering van een potentiële koper doorval wordt weer geëlimineerd, wat weer resulteert in een snellere sluitingstijd ”, zegt Washburn van Naples Condo Boetiek. “Alle aanbiedingen in contanten lijken op dit moment een recordhoogte te hebben bereikt, vooral in tweede thuismarkten zoals Napels, Florida. Veel van onze kopers hebben aanzienlijke winsten gerealiseerd in hun financiële portefeuilles en verleggen deze winsten naar onroerend goed. " 

In de huidige marktomstandigheden hebben kopers van contant geld een aanzienlijk voordeel ten opzichte van een traditionele koper die een huisaankoop wil financieren, zegt Washburn.

Een veel goedkopere manier om uw bod op een huis concurrerender te maken, is door een bewijs van geld te overleggen wanneer u op een huis biedt, zegt Meyerdirk van Urban Brokers. Dit betekent in wezen dat u documentatie moet verstrekken over uw financiële activa, die kan worden gebruikt om uw financiële kracht bij een verkoper vast te stellen, zodat zij kunnen verzekeren dat de deal niet zal mislukken.

"Kopers kunnen hun financiële kracht vergroten door bewijs van geld te leveren", legt Meyerdirk uit. "Kopers die dit doen, moeten ervoor zorgen dat ze pensioenrekeningen opnemen (ervan uitgaande dat ze de mogelijkheid hebben om tegen hen te lenen), samen met alle betaal- en spaarrekeningen waartoe ze toegang hebben."

Een laatste manier om uw bod nog aantrekkelijker te maken voor een verkoper, is door af te zien van de meeste onvoorziene gebeurtenissen. Het is nog een tip die Washburn zijn potentiële huizenkopers biedt

"De enige manier om te concurreren, is door zo min mogelijk onvoorziene gebeurtenissen in het aanbod te hebben", legt hij uit. “Een onvoorziene gebeurtenis is een voorwaarde waaraan moet worden voldaan voordat de koper verder gaat. Het bod van een koper kan bijvoorbeeld afhankelijk zijn van de verkoop van zijn huis door de koper, of de taxatie van de woningwaarde van de verkoper, en / of onderworpen zijn aan een positieve inspectie van het onroerend goed. "

Over het algemeen vertelt Washburn zijn klanten om nooit af te zien van de onvoorziene inspectie, en om goede redenen. Dit kan leiden tot onaangename verrassingen voor de koper in de vorm van inhoudelijke reparaties die mogelijk onderweg moeten worden uitgevoerd als de woning structurele problemen heeft. Maar als koper kunt u overwegen af ​​te zien van andere, minder kritieke onvoorziene omstandigheden.

"De huidige markt betekent dat huizenkopers buitengewoon veel moeite moeten doen om een ​​huis te kopen, terwijl ze afzien van ten minste één normaal huis). onvoorziene omstandigheden kunnen u helpen op te vallen, wees voorzichtig voordat u doorgaat met enkele van deze essentiële beschermingsmaatregelen ”, zegt Washburn.