Investeren in pensioen: waarom 2020 het jaar was waarin ik eindelijk begon

2020 was voor iedereen een precair financieel jaar, maar ik voelde me vooral hard geraakt als een nomadische freelanceschrijver die gespecialiseerd is in met betrekking tot reizen. Ik ben fulltime freelancen sinds ik afstudeerde met mijn diploma journalistiek, en het enige werkleven dat ik ooit heb gekend, is een van de 1099s. Ik heb nog nooit gehad een 401 (k). Het is tenslotte altijd moeilijk geweest om te voorspellen hoeveel ik van maand tot maand of in een bepaald jaar zou kunnen verdienen - en om mijn driemaandelijkse belastingen als een ZZP'er is een jaarlijkse opname in het donker. Ik wist niet dat er een wereldwijde pandemie en extreme financiële druk nodig zou zijn om me te motiveren om aan mijn eerste te beginnen pensioen investering. Dit is waarom ik eindelijk begon investeren in mijn toekomst- en hoe u dat ook kunt.

Ik heb het grootste deel van mijn twintiger jaren meegemaakt en heb me neergelegd bij het feit dat ik meer als een bedelaar dan als een prins zou leven - hoewel ik toch rijk zou zijn aan levenservaringen? ik dacht

Zonder een werkgever om mijn pensioenspaargeld te evenaren, begon ik als tiener geld te steken in een Roth IRA met Vanguard. Maar ik bleef bij obligaties en de meest conservatieve beleggingen, omdat ik mijn zuurverdiende kwijt zou raken geld (zoals wat er gebeurde toen de aandelenmarkt in maart 2020 abrupt crashte) leek eng en oneerlijk. Ik heb tijdens mijn studie vijf banen gehad om ervoor te zorgen dat ik zonder schulden afstudeerde, en ik ben altijd goed geweest in sparen, ondanks dat ik nooit een inkomen van zes cijfers zoals veel van mijn vrienden.

Ik hou van mijn werk en denk eerlijk gezegd niet dat ik ooit met pensioen wil gaan. Maar eindelijk meer te weten komen over de kracht van samengestelde rente met beleggen op lange termijn- plus de sterfelijkheid van de mensheid in het afgelopen jaar - was voor mij een broodnodige realiteitscheck. Als freelancer heb ik geen bedrijf dat op mij let; Ik moet op mezelf vertrouwen en financieel voorbereid zijn op een onvoorspelbare toekomst.

Tegen het einde van 2020 leerde ik erover Verdere financiën, een financieel adviseursbedrijf met een minimum van $ 100.000 - in tegenstelling tot $ 1 miljoen, zoals veel prestigieuze financiële adviseurs die zich richten op vermogende klanten. Ja, dat is nog steeds een veel, maar het was een haalbaar cijfer voor mij; Ik had die drempel net bereikt met mijn levenslange Roth IRA-spaargeld bij Vanguard, en het leek erop dat het misschien tijd was om een ​​stap te zetten.

De adviseur met wie ik sprak bij Farther nam de tijd om mij en mijn nogal onconventionele levensstijl en doelen te begrijpen. Ik weet niet zeker of ik ooit een huis willen kopen, en bij mijn idee van de Amerikaanse droom zijn niet twee kinderen en een witte houten schutting betrokken. Voordat ik echter geld in de handen van dit bedrijf legde, had ik drie afzonderlijke videogesprekken met mijn nieuwe financieel adviseur. Hij was ontspannen en vriendelijk - zette me nooit onder druk, maar hielp me eerder te begrijpen wat mijn opties waren.

Toen ik mijn Roth IRA overdroeg van sparen naar beleggen, voelde ik me zelfverzekerd en op mijn gemak bij mijn beslissing. Ik had tenslotte in de loop der jaren zoveel geld gespaard, maar ik heb het niet goed geïnvesteerd om het te laten groeien. Het was tijd.

Omdat ik hopelijk de komende decennia niet van mijn pensioenspaargeld hoef te profiteren, heeft Farther me een langetermijngroeiplan gegeven met een agressievere investeringsstrategie. Ik voel me nu meer op mijn gemak met dat soort aanpak dan toen ik begon met sparen voor mijn pensioen, omdat ik erop vertrouw dat mijn adviseur mijn beleggingen regelmatig voor mij aanpast en beheert.

Nu, in slechts vijf maanden, heb ik al duizenden dollars verdiend met mijn investeringen. De geschatte waarde van mijn portefeuille zal naar verwachting verdubbelen als ik 95 jaar oud ben - en dat zou zijn zonder dat ik vanaf nu extra geld zou investeren (wat niet mijn plan is; Ik ben van plan om te blijven bijdragen). Er is een optie om regelmatige opnames van mijn lopende rekening in te stellen, maar met mijn minder dan voorspelbare inkomen hebben we besloten dat het voor mij logischer zou zijn om weg te doen, hoeveel ik me ook op mijn gemak voelde door te sparen als ik een goede maand had, of een goede kwartaal.

Ik vind het leuk om gemakkelijk te kunnen controleer mijn spaargeld en creëer aparte emmers met geld voor concrete doelen, zoals de mijne eerste internationale vakantie na de pandemie. Ik probeer mijn portefeuille echter niet te vaak te controleren, want met een volatiele markt beweegt deze constant op en neer. Ik wil me geen zorgen maken over de dagelijkse veranderingen als ik er voor de lange termijn in zit.

De jaarlijkse kosten van Farther van 0,80 procent van het beheerd vermogen zijn natuurlijk duurder dan die van robo-adviseurs - die variëren van 0,25 tot 0,6 procent. Maar het is minder duur dan andere bedrijven met persoonlijke adviseurs, die meestal 1,5-2 procent in rekening brengen. Voor mij als beginnende investeerder met een hoog nettovermogen is de personalisatie voor mij de moeite waard en geeft me extra zekerheid en gemoedsrust.

Vanguard biedt ook persoonlijke adviseursdiensten voor een jaarlijkse kostprijs van 0,30 procent van het beheerd vermogen, waarvoor een minimum van $ 50.000 vereist is, wat voor velen een betere investeringskeuze kan zijn. Charles Schwab gebruikt ook een hybride model voor Schwab Intelligent Portfolios Premium, waarbij robo-advies wordt gecombineerd met persoonlijke begeleiding van een gecertificeerde financiële planner met een minimum van $ 25.000. Het bedrijf rekent een eenmalige planningsvergoeding van $ 300 en een maandelijkse adviesvergoeding van $ 30, die het eerste jaar duurder wordt dan Vanguard als u minder dan $ 220.000 hebt geïnvesteerd. Het beste platform zal voor elke persoon verschillen, en er zijn nogal wat extra robo-advisor-platforms, zoals Rijkdom, Verbetering, en M1 Financiën, die allemaal lage tarieven hanteren.

Het komt neer op? Ongeacht welk platform of welke app of financieel adviseur u ook kiest, het is belangrijk om zo snel mogelijk te beginnen met besparen. En niet alleen opslaan; investeer ook uw geld op de beste manier om het te laten groeien.