Hoe een post-college-tussenjaar me klaarstoomde voor een pensionering van een miljoen dollar

Ik financierde mijn pensioen met een tussenjaar: 12 solide maanden zonder lekker eten, gezelligheid of vakantie, waarin ik me alleen concentreerde op het verzamelen van een solide basis van pensioengeld.

Ik heb altijd geloofd in het snel verwijderen van een pleister, in één schone beweging. Op alle gebieden van het leven vind ik dat pijn op de korte termijn de voorkeur heeft boven langdurig ongemak, ook al is het minder ernstig. Daarom heb ik ervoor gekozen financier mijn pensioen met een postuniversitaire besparing tussenjaar, gefinancierd door 12 solide maanden zonder lekker eten, gezelligheid of vakantie - alleen gericht op het opbouwen van een solide basis van contant geld voor mijn pensioen.

Kort nadat ik was afgestudeerd, verhuisde ik naar Los Angeles. Hoewel ik een lerarensalaris op instapniveau verdiende, wat niet veel was, vestigde ik me in een bungalow aan het strand. Ik redeneerde dat het geen zin had om naar een plek met 300 dagen zon te verhuizen als ik geen strand als mijn achtertuin had. Ik kocht een auto (want hoe zou ik anders kunnen geraken?) En ging vaak uit (als nieuwe transplantatie moest ik socializen en vrienden maken, rationaliseerde ik). Met deze levensstijl waren mijn dagen vol, maar mijn bankrekening was leeg.

"Heb je zelfs een spaarrekening? ”vroeg een van mijn oudere collega's me op een dag terwijl we over geld praatten. Hij wist het antwoord al, maar wilde iets duidelijk maken.

'Je moet nu echt zoveel mogelijk wegleggen voor je pensioen, nu je jong bent. Het is veel moeilijker als je later begint, 'stemde een andere ouderling in.

Op dat moment was mijn financiële IQ bijna nul, maar ik wist dat ze waarschijnlijk gelijk hadden. Hoewel ik niet bereid was het binnenland in te trekken, mijn auto te verkopen of als een kluizenaar te leven, wist ik dat ik tijdens mijn gouden jaren niet wilde werken om financieel te overleven.

Ik kende ook leeftijdsgenoten die niet veel ouder waren dan ik, die spaargeld en zelfs activa hadden. Als ze het konden, waarom kon ik het dan niet?

Natuurlijk zaten sommige van mijn vrienden van dezelfde leeftijd financieel vast vanwege geluk; ze hadden trustfondsen of erfenissen om hun magere spaargeld en inkomsten aan te vullen. Maar anderen hadden zich door hun eigen harde werk en opoffering al op het pad van een zeer comfortabele pensionering geplaatst. Ze pakten hun lunches in bruine zakken, kochten alleen drankjes tijdens het happy hour en - misschien wel het allerbelangrijkste - trokken ze weer bij hun ouders in.

In Los Angeles is de gemiddelde prijs van een appartement met één slaapkamer $1,960. Dit betekent dat terugtrekken bij mama en papa bijna $ 25.000 aan besparingen per jaar zou kunnen betekenen. Hoewel teruggaan naar een kinderkamer met zijn kleine lits-jumeaux niet als de leukste tijd in de oren klonk, klonk het wel slim - althans als een tijdelijke maatregel. Ik was jaloers op vrienden die deze optie hadden.

Ik kon niet terug naar huis. Maar ik was nog steeds vastbesloten een manier te vinden om in een jaar tijd vergelijkbare besparingen te krijgen. Mijn oplossing? Een nieuwe baan. Het zou op dat moment geen tienduizenden dollars meer opleveren dan mijn optreden - maar het zou me in totaal toch zoveel besparing opleveren. Dat komt omdat het een volledig betaalde, laagbelaste onderwijspositie in het buitenland was.

Toen ik de middelbare school verliet, een tussenjaar nemen voor de universiteit was niet zo gewoon als het nu is. Maar nu, na mijn studie, had ik het gevoel dat ik een tweede kans kreeg. En die 12 maanden in het buitenland - als volwassene - zouden niet alleen mijn geest openen voor een nieuw deel van de wereld en een nieuwe manier van leven; ze zouden me ook een sterke start met sparen geven.

Mijn nieuwe baan, op een internationale school in Indonesië, wordt goed betaald naar lokale maatstaven en bescheiden door Amerikaanse. Maar ik was het niet verschuldigd federale belastingen, en mijn huisvesting en vervoer werden betaald. Mijn enige uitgaven waren eten en amusement, beide ongeveer een tiende van de prijs van wat ik gewend was in L.A.

Mijn spaarjaar was alles waar ik op had gehoopt en meer. Met budgetmaatschappijen en stapelbedden in hostels kon ik zelfs door Zuidoost-Azië reizen en toch enorm sparen. Toen mijn salaris binnenkwam, ik investeerde ze in indexfondsen. Financieel onderlegde vrienden hadden Vanguard-opties aanbevolen vanwege hun lage vergoedingen; anderen waarschuwden me voor het betreden van de aandelenmarkt en spuugden enge anekdotes uit de financiële crisis uit 2008. Maar ik wist dat ik ergens in moest investeren, zodat de inflatie de waarde van mijn snel oplopende contanten niet opslokte.

Het mooie van beleggen, en vooral als je in de twintig bent, is samengestelde rente. Dit principe vertaalt zich in consistente investeringen, zelfs van kleine bedragen, die gedurende lange perioden veranderen in verrassend grote partijen. "Samengestelde rente is het achtste wereldwonder", Albert Einstein zei naar verluidt. "Hij die het begrijpt, verdient het; hij die het niet doet, betaalt het. "

Gezien het feit dat ik geen langzame, pleisterachtige besparingservaring wilde om de pijn van te voelen het opofferen van etentjes en eersteklas onroerend goed gedurende tientallen jaren van werk, het spaartekortjaar gemaakt zin voor mij. Door mijn pensioenspaarreis te beginnen met een investering van vijf cijfers, dankzij mijn 12 maanden superbesparing, was ik dat in staat om daarna elke maand minder bij te dragen - en nog steeds op schema te zijn voor een afkoopsom van meer dan een miljoen dollar in mijn Jaren 60.

Als een 20-iets met niets begint, en dan $ 600 per maand investeert en een 7 procent jaarlijks rendement gedurende 40 jaar, zouden ze op de pensioengerechtigde leeftijd ongeveer $ 1,4 miljoen dollar moeten hebben. Dat is een geweldig plan als je de zes Benjamins financieel (en mentaal) kunt sparen en wat ze zouden kunnen kopen. Als alternatief, als je de pleister eraf haalt en een heel jaar (of twee) opoffert om zuinig in het buitenland te leven - of met een budget thuis bij je ouders - je zou dan kunnen beginnen met een initiële investering van $45,000. Dan hoef je elke maand maar de helft ($ 300) bij te dragen voor dezelfde hoeveelheid tijd om op diezelfde plek van $ 1,4 miljoen te komen.

$ 1,4 miljoen is slechts een voorbeeld. Afhankelijk van uw huidige salaris, gewenste pensioenlevensstijl en verwacht aanvullend inkomen, zoals investeringen in onroerend goed of Sociale zekerheid, kan het doel dat je moet halen hoger of lager zijn. Weten hoeveel u nodig heeft, is cruciaal om te bepalen hoe lang uw tussenjaar moet zijn - en hoeveel u elke maand daarna moet bijdragen. Als u jong met pensioen wilt gaan, is de De aanpak van de FIRE-beweging van uitgebreide bezuinigingen voor snellere financiële onafhankelijkheid is misschien iets voor u.

Het is een tijdje geleden sinds mijn jaar van sparen en ik kan nu al de vruchten van mijn werk zien. De markt steeg met ongeveer 14 procent in het afgelopen decennium, en mijn investeringen zijn gestegen. Maar dit is een lang spel. Er is nog steeds een deel van mijn loon dat ik nooit zie; het gaat meteen naar mijn pensioen. Gelukkig is het, dankzij mijn voorsprong op het gebied van sparen tijdens het tussenjaar, een bedrag dat klein genoeg is, ik mis het niet eens.