Vertrouwelijk geld: financiën na een scheiding

Bijna de helft van alle huwelijken eindigt in een scheiding - en dat kan niet alleen een emotionele, maar ook een financiële impact hebben. Deze week heeft Alicia (niet haar echte naam), een 49-jarige onderwijspsycholoog in New Jersey, te maken met de financiële nasleep van een echtscheiding - inclusief het uitzoeken hoe ze de schuld die ze aanging, moet beheren, een nieuw huishouden kan oprichten en weer een solide financiële basis kan krijgen.

'Ik had geen bed, ik liet de desktopcomputer achter - dat soort dingen waar je niet per se aan zou denken', zegt Alicia. 'Ik heb veel onkosten gemaakt.'

Naast het aflossen van haar creditcardschuld en autolening, wil Alicia haar twee zoons helpen met hun studiekosten. "Ik wil ze zoveel mogelijk helpen", zegt ze. "Ik heb het gevoel dat ik mijn kinderen verraad. Ik weet dat het op de lange termijn waarschijnlijk goed voor ze zal zijn als ik financieel stabiel ben - ze hoeven me niet te helpen. Maar mijn hart bloedt omdat ze zeggen: ik wil jullie echt helpen. "

Gastheer Stefanie O'Connell Rodriguez haalde financieel expert en advocaat Tasha Cochran van Een groot gelukkig leven, die ook door een scheiding is gekomen, om Alicia te helpen bij het prioriteren van haar uitgaven. Een ding dat veel mensen niet begrijpen als ze trouwen, zegt Cochran, is het wettelijke partnerschap dat je aangaat als je de huwelijksakte tekent.

'Inzicht in de juridische verwikkelingen die optreden als je gaat trouwen - en hoe het eruit ziet om te proberen die dingen ontwarren - het helpt u betere financiële beslissingen te nemen in de loop van uw relatie, " Zegt Cochran. "Op die manier kunnen jullie het financieel nog steeds goed hebben, of jij en je partner en je nu samen voor het leven blijven of niet."

Cochran adviseert degenen die door een scheiding gaan om ervoor te zorgen dat ze juridisch advies krijgen om er zeker van te zijn dat de financiële regelingen eerlijk zijn, en om dit te zien als een kans om uw leven.

En hoewel Alicia haar kinderen wil helpen met hun universitaire opleiding, adviseert Cochran dat ze eerst op haar eigen financiën moet letten. "Je moet eerst je eigen veiligheidsmasker opzetten", zegt Cochran. "Ik denk dat een van de vragen die ze zichzelf zou moeten stellen is, wat voor haar slechter zou aanvoelen, niet in staat zijn zichzelf financieel te onderhouden, dus haar kinderen zijn dan aan de haak om te helpen haar onderhoud zichzelf voor de rest van haar leven, of haar financiële masker nu opdoen zodat ze hen van extra ondersteuning kan voorzien zodra ze voor haar eigen financiële zaken heeft gezorgd situatie."

Luister naar die van deze week Vertrouwelijk geld-'Ik ben net gescheiden. Hoe bouw ik mijn financiën weer op?! "- om de tips van Cochran en Rodriguez te horen om na een scheiding een nieuw financieel leven op te bouwen.

Geld vertrouwelijk is beschikbaar op Apple Podcasts, Amazon, Spotify, Stitcher, Speler FM, of waar u ook naar uw favoriete podcasts luistert.

__________

Alicia: Ook al voelde ik me opgelucht toen ik uit het huwelijk kwam, er waren veel gevoelens van overweldiging bij het jongleren met al deze verschillende dingen en mijn fulltime baan behouden en proberen te herontdekken wie ik ben als onderdeel van de scheiding en het is een beetje geworden ingewikkeld.

Amelia: Op dat moment waren we bijna tien jaar samen. Niemand denkt eraan dat we waarschijnlijk uit elkaar zullen gaan, maar iedereen kan net zo zelfverzekerd afsplitsen als jij.

Lexie: Ik denk dat ik alleen maar aanmoediging nodig heb en ik heb mensen nodig die me inchecken en het me vragen, dus hoe gaat het financieel? Kan ik iets doen om te helpen?

Stefanie O'Connell Rodriguez: This is Money Confidential, een podcast van Echt eenvoudig over onze geldverhalen, worstelingen en geheimen. Ik ben je gastheer, Stefanie O'Connell Rodriguez. En vandaag praten we met een 49-jarige schoolpsycholoog uit New Jersey die we Alicia noemen - niet haar echte naam.

Alicia: Mijn relatie met geld is momenteel een beetje ingewikkeld. Ik ben net gescheiden. Dus ik ben een alleenstaande moeder van twee schoolgaande kinderen. Ik probeer geld te sparen voor een regenachtige dagfonds bovenop het aflossen van een hoop schulden die ik heb opgelopen uit mijn huwelijk en / of mijn scheiding.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Echtscheiding kan, net als andere belangrijke momenten in de overgang van leven, duur zijn. En de financiële gevolgen hebben de neiging om het hardst voor vrouwen te vallen, met een studie constateren dat in heteroseksuele huwelijken het gezinsinkomen van vrouwen na echtscheiding met 41% daalt, bijna het dubbele van het inkomensverlies dat mannen ervaren.

Hoe was uw relatie met geld toen u trouwde?

Alicia:  Het was een erg stressvolle relatie. Mijn ex-man had de neiging om dingen in een opwelling te kopen en ik zorgde voor alle financiën. Ik was degene die de rekening betaalde. Ik voelde het knerpen van, weet je, wat er binnenkomt, zien wat eruit gaat en niet in staat zijn om te redden.

We hadden wel een kleine voorraad, dus die hebben we verkocht en een aanzienlijk deel van onze schuld afbetaald. Maar we hadden nog veel over. We deelden een hypotheek. Dat werd ook ingewikkeld, want we woonden nog een tijdje samen voordat ik verhuisde.

Ik had geen bed, ik verliet de desktopcomputer. Weet je, dat soort dingen, waar je niet per se aan zou denken. Dus ik heb veel onkosten gemaakt.

Ik moet eigenlijk een rekeningoverzicht maken als gedeelde uitgaven tussen ons tweeën en wat de kinderen hebben gemaakt en dat soort dingen.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Het proces van het financieel ontrafelen van een huwelijk kan veel gecompliceerder zijn dan het proces van daadwerkelijk trouwen. De grenzen tussen 'de jouwe', 'de mijne' en 'de onze' hebben de neiging na verloop van tijd wazig te worden. Van basisprincipes zoals rekeningen en bankrekeningen tot grote bezittingen en schulden zoals huizen en studieleningen: u moet financiële zaken doorzoeken en opsplitsen. levens die in de loop van de jaren zijn samengevoegd, vaak binnen een paar maanden, wat het proces overweldigend, ingewikkeld en duur kan maken.

U heeft dus al deze eenmalige kosten. U maakt nu ook een budget voor uw eigen inkomen. En dan heb je nog een schuld van de scheiding, klopt dat?

Alicia: Ja. We hebben onze schuld relatief gelijk verdeeld. We werkten samen met een bemiddelaar om ons te helpen die financiën wat beter te bekijken. Dus hij vertrok met zijn studielening en wat andere creditcardschuld, en dan heb ik een autolening voor mijn auto. We hebben een autolening voor de auto van onze jongen.

Een van de creditcards is een consolidatie van eerdere schulden. Dat is ongeveer $ 14.000. Er is ook een andere met ongeveer $ 5.000 erop.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Heeft u een plan bedacht hoe u hiermee om wilt gaan?

Alicia: Ik ben er nog steeds een beetje aan aan het sleutelen. Ik vroeg een nieuwe creditcard aan waar ik al 15 maanden geen rente over had.

Dus ik heb op die manier mijn creditcard met superhoge rente weggedaan. Ik probeer een evenwicht te vinden tussen het afbetalen van dat voordat de rente begint op te lopen of het afbetalen van de hoge renteschuldenkaarten.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Heb je het gevoel dat je vooruitgang boekt?

Alicia: Ik voel me zoals ik ben, maar het lijkt erg traag in het proces.

Stefanie O'Connell Rodriguez: En ben je in staat geweest of heb je geprobeerd een budget op te bouwen, rekening houdend met al die dingen?

Alicia: Ik heb een soort lijst bijgehouden van mijn maandelijkse uitgaven, zodat ik echt kan zien waar ik aan uitgeef. Budgetteren waar ik nooit echt goed in ben geweest, want weet je, deze week zal ik, weet je, X bedrag uitgeven, en volgende week is het X plus nog eens $ 30 omdat er iets anders is gebeurd.

Omdat ik een opvoeder ben, krijg ik maar 10 maanden per jaar betaald. Mijn district neemt wel mensen aan om zomerwerk te doen, maar een deel van het geld dat ik in de zomer werk, krijg ik pas in september. Dus dat was een andere zorg met sparen voor de regenachtige dag en sparen voor de zomer, als je het weet, alleen zijn en geen consistent betrouwbaar inkomen hebben.

En dat, dat leek deel uit te maken van onze creditcardschuld, was tijdens de zomermaanden toen we minder contant geld hadden binnenkomen, ons kruideniersgeld en gasgeld en dat zou naar de creditcards gaan en dan hebben we het gewoon nooit gepakt omhoog.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hoe speelt het denken over je toekomst daarin?

Alicia: Ik kom in aanmerking om over ongeveer zes jaar met pensioen te gaan. Ik zou dat heel graag willen, maar ik weet dat ik moet werken. Dus ik zou kunnen proberen om van baan te veranderen, maar ik zou graag met pensioen gaan en een beetje van het leven genieten.

Ik heb een pensioen bij mijn huidige baan, dat is erg genereus. Eh, ik heb een beetje gespaard in een 403B, denk ik.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Mhmm.

Alicia: Het is heel minimaal, maar ik weet dat het belangrijk is om daarmee te beginnen. Weet je, ik had dat al heel lang geleden moeten doen. Ik heb het gevoel dat ik bijpraten.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wordt uw pensioenvermogen überhaupt beïnvloed door de scheiding?

Alicia: Dat was het enige dat ik kon redden. Ik behield mijn pensioen en hij hield het huis. Mijn advocaat zegt dat ik huisarm ben, maar rijk aan pensioen.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Wanneer heteroseksuele ouders scheiden, vrouwen typisch de primaire zorgverleners worden, wat volgens onderzoekers niet alleen de huishoudelijke kosten van vrouwen verhoogt, maar ook hindert hun verdienvermogen.

Nu, omdat uw kinderen de universiteitsleeftijd hebben. Is dat nog steeds een regelitem op uw budget dat hen op enigerlei wijze ondersteunt?

Alicia: Ja. Een zoon woont bij mij thuis. Hij gaat naar een hogeschool. Mijn andere zoon is weg op school, maar hij komt wel thuis voor pauzes en in de zomer. Dus ja, ik heb er wel onkosten voor. En bovendien wil ik ze zo veel mogelijk helpen.

Mijn jongste zoon, die op een privéschool zit, heeft onze 529 al bijna uitgeput in zijn eerste semester van de universiteit. Terwijl mijn andere zoon, die op de middelbare school zit, nog een behoorlijk stuk over heeft. Dus ik zou mijn zoon willen helpen, mijn jongste zoon ook, weet u, met zijn onkosten. Voor de rest heeft hij studieleningen afgesloten.

Als ik maar een klein beetje kan bijdragen om wat van die stress voor hem te verlichten, want ik wil niet dat hij dezelfde weg inslaat als ik. Ik wil dat hij zich goed voelt, als hij uit de universiteit komt, heb ik mijn studieleningen misschien zeven jaar geleden afbetaald. Dus ik weet hoe dat is.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [00:17:00] [...] Hoe voelt het om het advies op te volgen om prioriteit te geven aan je eigen spaargeld voordat je je kinderen financieel helpt met studeren?

Alicia: Ik heb het gevoel dat ik mijn kinderen verraad. Ik weet dat het hen op de lange termijn waarschijnlijk ook ten goede zal komen, weet je. Als ik financieel stabiel ben, hoeven ze me niet te helpen. Maar mijn hart bloedt omdat ze zeggen: ik wil jullie echt helpen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Als u verwacht dat uw zoon de komende jaren bij u zal wonen en hij krijgt wel een baan, kunt u zich dan voorstellen dat hij misschien financieel bijdraagt ​​aan het huishouden?

Alicia: Ja. Ik heb daarover nagedacht. Ik denk niet dat ik hem voor wat dan ook superhoge tarieven in rekening zou brengen, maar ik zou willen dat hij wat eigenaar wordt, omdat ik denk dat dat hem meer fiscale verantwoordelijkheid zal geven. Hij werkt parttime en als hij dat geld ziet, gaat het zo naar buiten.

En ik heb zoiets van, oké, onthoud dat je de helft van je autoverzekering moet betalen, dus ik verwacht dat hij een kleine bijdrage zal geven om te helpen met wat onkosten.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zijn er tijdens het doorlopen van dit proces dingen geweest die je verrasten?

Alicia: Ik wens niemand een scheiding. Maar de kracht en de moed die ik nodig had om op die plek te komen en daarna het gevoel van empowerment dat ik er doorheen was gegaan.

En nu heb ik het gevoel dat ik nu de controle heb. Het is ook dat er een keerzijde aan zit. Omdat ik me een beetje nerveus voel, want nu heb ik de controle en wat als ik iets verprutst.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Waar hoop je dat je over vijf jaar bent?

Alicia: Ik zou graag geen schulden meer hebben en dan beginnen te zien dat mijn pensioenspaargeld of mijn spaargeld op een regenachtige dag groeit.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Hoe denk je dat het zou voelen om al die schulden af ​​te betalen?

Alicia: Dat zou zo'n last worden opgeheven. Dat zou geweldig zijn. Ik zou me heel vrij voelen. Alsof ik me nu vrij voel, zoals bij de scheiding, maar dat zou exponentieel nog bevrijdender zijn, denk ik.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zoals Alicia al zei, kan het afronden van het scheidingsproces bevrijdend zijn, maar tegelijkertijd ontmoedigend, vooral als het om geld gaat. Dus na de pauze gaan we praten met een financieel expert die het zelf heeft meegemaakt - en zij zal haar vertellen aanbevolen strategieën voor Alicia en iedereen die door het proces van wederopbouw van hun financiën gaat levens.

Tasha Cochran is een advocaat en financieel expert die gezinnen helpt bij het opbouwen van rijkdom, ongeacht waar ze beginnen, via haar populaire YouTube-kanaal en blog onebighappylife.com. Om een ​​beter begrip te krijgen van de financiële gevolgen van echtscheiding, gingen Tasha en ik eerst in op de juridische en financiële gevolgen van het huwelijk.

Tasha Cochran: Dus als je gaat trouwen, koppel je echt je financiële paard aan iemand anders. Ik ben een groot voorstander van mensen die begrijpen dat er een verschil is tussen die emotionele en de liefde en toewijding en toezegging die plaatsvindt wanneer u besluit om voor het leven met iemand samen te werken en de juridische bundel van rechten die ontstaat wanneer u een huwelijksvergunning.

Inzicht in de juridische bundel van rechten, de juridische verwikkelingen die optreden als u gaat trouwen en ook begrijpen hoe het eruit ziet om te proberen die dingen te ontwarren, mocht u besluiten de vennootschap. Het helpt u om betere financiële beslissingen te nemen in de loop van uw relatie, zodat u wel of niet en je partner en blijven samen voor het leven, je kunt het allebei nog steeds financieel goed hebben, wat er ook gebeurt gebeurt.

Dus ik trouwde voor het eerst toen ik 21 jaar oud was. En voor mij was het in die tijd in mijn leven erg emotioneel. En vooral als vrouwen denk ik dat er een maatschappelijke drang is om te trouwen, omdat onze waarde als vrouw vastzit aan het feit of een man al dan niet bereid is om met ons te trouwen. Het is zo jammer. En uiteindelijk, na negen jaar huwelijk, liep het huwelijk uiteen en gingen we scheiden.

Op dit moment ben ik advocaat, dus ik heb mijn eigen scheiding gedaan en ik realiseerde me hoe verward we waren. En ik realiseerde me dat zoveel van de financiële beslissingen die ik had genomen volledig waren gebaseerd op de veronderstelling dat we samen zouden zijn om te helpen bij het vinden van een uitweg uit die beslissing.

Dus toen ik rechten ging studeren, stopte mijn ex-man met werken en ging hij weer naar school. Mijn rechten voor studieleningen ondersteunden ons en onze dochter Alexis gedurende drie jaar. Dus ik had bijna $ 200.000 aan studieleningen, allemaal op mijn naam. En dat is bij mij achtergelaten na de scheiding.

En dat kwam zeker in het spel toen ik mijn nu levenspartner, Joseph, ontmoette. De eerste negen jaar van onze relatie waren we volledig toegewijd om levenspartners te zijn, maar we waren erg strategisch over onze financiën. We hebben de beslissing genomen om het wettelijk trouwen uit te stellen omdat we meer aandacht schonken aan die juridische verwikkelingen.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Als mensen over het huwelijk praten, denken ze er vaak niet aan dat de realiteit ervan niet werkt. En het doet echt pijn aan vrouwen.

Tasha Cochran: Het kan voelen alsof we gefaald hebben. Het gaat bij ons nooit alleen om de financiën. We besteden veel tijd aan het denken, nou, was het onze schuld dat deze relatie verbroken was? En dan is er ook nog dat gewicht van het denken: ga ik op zoek naar iemand anders?

Ik ben zo dankbaar dat ik het innerlijke werk heb gedaan om te erkennen dat mijn waarde absoluut niets te maken heeft met het feit of ik al dan niet met iemand getrouwd ben, of ik een toegewijde relatie heb of niet.

Ik ben waardevol in en van mezelf en kan financieel voor mezelf zorgen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dat is zo'n belangrijk punt.

Tasha Cochran: We willen allemaal denken dat ons partnerschap voor altijd zal duren. Dat is de visie die we hebben als we dat partnerschap aangaan. En als we geen gezonde geld- en relatiedynamiek hebben die voor ons gemodelleerd is door onze ouders of andere mensen binnen onze invloedssfeer, dan is het heel moeilijk voor ons om erachter te komen: 'Hé, het is eigenlijk heel belangrijk voor mij om te begrijpen wat er met onze aan de hand is financiën. '

Ook al is het mijn partner die primair verantwoordelijk is voor de uitvoering. Ik moet het nog steeds begrijpen. Als niemand ons dit vertelt, is het gemakkelijk om in een standaardrol te vervallen waar het is, oké, ik verdien gewoon het geld. Hij kan de dagelijkse gang van zaken op zich nemen.

Ik zou zeggen, erken gewoon dat je de beste beslissing hebt genomen die je kon met de informatie die je op dat moment had. En ik noem deze graag, zou dat niet nog een keer doen, om het stigma weg te nemen rond het gebruik van woorden als fout en spijt. Laten we ze gewoon WDTA's noemen.

Zou dat niet nog een keer doen. En daardoor voelt het zo luchtig aan, zoals, oké, dat was een les die ik eruit heb geleerd. Nu weet ik hoe belangrijk het is om te begrijpen wat er met mijn financiën aan de hand is. En dat is een krachtige les die u kunt toepassen, zelfs als u ervoor kiest om met een financieel adviseur samen te werken, zelfs buiten uw volgende relatie.

Of een belastingprofessional of een accountant, die begrijpt dat zelfs als u met een erkende professional werkt, het geld bij u ophoudt. U moet nog steeds volledig worden opgeleid in hoe uw financiën werken en wat uw financiële doelen zijn. Je zult nooit iemand anders de controle daar over laten nemen, waar je niet weet wat er aan de hand is.

En dat is een krachtige les om te leren. Het is de moeite waard om dankbaar voor te zijn.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dus waar begin je?

Tasha Cochran: Nou, als je gaat scheiden, is dat een grote overgang in je leven. Het is eigenlijk alsof je voor de eerste keer uit het huis van je ouders verhuist, maar zonder de hulp van je ouders. Nu moet je alles zelf doen. Het voelt heel overweldigend, want er gebeurt zoveel tegelijk, maar het is ook een geweldige kans voor haar om haar leven te heroverwegen. Bedenk opnieuw hoe haar leven eruitziet en begrijp echt wie ze is en hoe ze haar geld wil uitgeven.

Dus ik zou het geweldig vinden als ze gewoon de vreugde zou vinden in die zelf-introspectie die ze nu krijgt en zichzelf ruimte en tijd geeft. Ze hoeft niet meteen alle beslissingen te nemen. Ze kan gewoon een hersenkraker doen, alles opsommen en zichzelf gewoon toestaan ​​om gewoon een tijdje in deze nieuwe realiteit te zijn en te leven terwijl zonder het gevoel te hebben dat ze onmiddellijk vuren moet blussen, want dat is wat leidt tot dat gevoel van overweldigen.

Alicia beheert de gezinsfinanciën. Ze weet dus hoe ze ervoor moet zorgen dat haar huur op tijd wordt betaald. Ze weet hoe ze haar budget moet balanceren, zodat ze haar elektriciteitsrekening betaalt. Maar trouwens, het is oké dat er wat ballen vallen, want we moeten ook omgaan met de emoties die gepaard gaan met scheiden.

Ik weet het voor mij, toen ik door mijn scheiding ging, voor het eerst ooit vergat ik rekeningen te betalen. En nu 10 jaar verwijderd daarvan, wenste ik dat ik mezelf een beetje meer genade had gegeven. Het is allemaal goed gelukt. Weet je, ik heb de vergoeding betaald om mijn elektriciteit weer aan te zetten. Ik betaalde de late vergoeding op die 30 dag, te laat voor mijn creditcardbetaling.

Onszelf eraan herinneren dat wat er nu in ons leven gebeurt, niet elk aspect van onze toekomst bepaalt. En het is oké als in deze tumultueuze tijd wat financiële ballen vallen, we ze weer kunnen oppakken en we een leven kunnen opbouwen dat nog beter is.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik denk dat dat een heel belangrijk punt is, want een ander pijnpunt van Alicia is dat haar scheiding net wordt afgerond. Dus dit wordt haar eerste volledige jaar dat ze echt haar eigen budget begint te beheren, alleen op haar eigen inkomen.

En ze is een opvoeder. Ze krijgt dus maar 10 maanden per jaar betaald. Heb je strategieën om wat stabiliteit te creëren in die meer onstabiele omgeving?

Tasha Cochran: Ja. Dus ik raad aan om, ongeacht waar je inkomen vandaan komt, je budget te gebruiken met een eenjarig bestedingsplan, zodat je het hele jaar voor je hebt uitgestippeld. En wat dat is, is een proactieve vorm van budgettering. Dus in plaats van te reageren op uw rekeningen die binnenkomen, maakt u een aantal plannen voor wat u in de loop van het volgende jaar met uw geld gaat doen.

En het helpt u ook echt in te zien, aangezien elke maand verloopt, hoe uw financiële beslissingen deze maand van invloed zijn uw financiën, zes of acht of tien maanden later, wat ons helpt betere financiële beslissingen te nemen in de moment. Maar het is ook een heel krachtig hulpmiddel als je een onvoorspelbaar inkomen hebt, want ondanks dat je inkomen onvoorspelbaar is, zijn je uitgaven 100% voorspelbaar. Uw elektriciteitsrekening moet nog worden betaald, uw hypotheek of uw huur moet nog worden betaald. Dus je weet dat die dingen eraan komen. Dus met een uitgebreid bestedingsplan, waarbij u naar meerdere maanden tegelijk kijkt, kunt u nu beginnen met het opzij zetten van geld voor die maanden waarin u weet dat uw inkomen zal dalen.

Ik raad het ook aan, omdat ze zich in een financiële overgangsperiode bevindt waar wat extra geld nuttig zou zijn, dat ze kijkt of ze een beetje bijzaak kan beginnen, wat extra kan maken geld gedurende die twee maanden, want dat zal haar echt helpen als ze haar financiële basis wil opbouwen en de dingen wil kopen die ze nodig heeft voor deze nieuwe fase van haar leven.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nu we het toch hebben over enkele van de eisen waarmee ze te maken heeft, een van de grootste is gewoon de schuld van het huwelijk en van de scheiding. En veel daarvan is creditcardschuld. Wat is uw strategie om dat aan te pakken?

Tasha Cochran: Welnu, haar eerste stap zal zijn, de saldi en de betalingen voor elke afzonderlijke schuld te kennen, zodat ze weet wat ze is werken met, omdat de enige manier waarop u een schuldaflossingsplan kunt maken, is door te begrijpen wat er momenteel aan de hand is met uw financiën.

Dan is haar volgende ding dat ze moet begrijpen wat er met haar budget aan de hand is, want haar budget is drastisch veranderd. Ze kan niet rekenen op het budget van vorig jaar omdat ze toen nog getrouwd was.

En nu heeft ze een heel ander budget. Dus ze moet begrijpen, oké, hoeveel is mijn inkomen? Hoe zien mijn uitgaven eruit? En wat is mijn budgetoverschot? Hoeveel vrij inkomen heeft ze aan het eind van de maand over, nadat ze al haar vereiste uitgaven heeft betaald? Dus dat is nummer twee, maar nummer drie is balans... al dat discretionaire inkomen zal niet noodzakelijkerwijs beschikbaar zijn om schulden af ​​te betalen, omdat ze tegelijkertijd een leven opbouwt.

Dus ik wil dat ze ook de essentiële uitgaven opsomt die ze moet maken om haar huishouden op te bouwen. Heeft ze meubels nodig? Heeft ze keukengerei nodig? Heeft ze een hamer en een schroevendraaier nodig, een boormachine, zoals dingen die we allemaal als vanzelfsprekend beschouwen?

Als we in een gecombineerd huishouden zijn, maar je splitst een huishouden en opeens zijn die dingen die je vroeger moest pakken om te leven er niet meer.

En dan kan ze beslissen hoeveel van haar geld ze wil besteden aan het afbetalen van haar schuld, hoeveel ze wil besteden aan het voldoen aan huidige behoeften en hoeveel ze wil besteden aan het uitgeven van vreugde op dit moment, omdat [een deel van uw geld altijd moet worden gereserveerd voor vreugde.

Zoveel mensen komen in een cyclus van extreme zuinigheid terecht en vervolgens overmatig uitgeven, wat hun vooruitgang vertraagt ​​omdat ze onverwachte schulden aangaan. En in plaats van zichzelf gewoon toestemming te geven om te zeggen: hé, weet je, ik vind het heerlijk om een ​​of twee keer per maand uit eten te gaan. Ik wil niet overboord gaan en elke dag uit eten gaan omdat ik weet dat dat mijn schuld zal vergroten, maar wat als ik besluit, nou, ik ben bereid om $ 25 per week uit te geven aan uit eten gaan. En dus of ik nu uit eten ga, een keer per week kleine traktaties, of ik bewaar dat allemaal voor een echt leuk diner in een restaurant, twee keer per maand, een keer per maand. Dat is oke.

Het is prima om uit te geven voor de dingen die je vreugde schenken, want dat maakt je bestedingsplan iets waar je je op de lange termijn aan kunt houden, want je krijgt je kleine genoegens en je krijgt ook de vreugde om te zien hoe je je financiële doelen bereikt, je schuld ziet afnemen, je nestei ziet toename.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dus dat is nog een deel hiervan waarvan ik denk dat we het moeten hebben, namelijk dat Alicia 49 is. Dus ze denkt aan pensioen. Dus hoe kan ze een deel van die besparingen in al het andere opnemen?

Tasha Cochran: Ik weet dat ze hoopte vrij snel met pensioen te gaan als ze in de vijftig was, maar die veronderstelling was mogelijk gebaseerd op haar gezamenlijke financiële situatie met haar partner. Dus ik denk dat ze een stap terug zal moeten doen en moet beoordelen welke financiële middelen ze nu in haar nieuwe leven tot haar beschikking heeft, en beginnen met evalueren, oké.

Wanneer kan ik eigenlijk met pensioen op basis van mijn huidige spaargeld en op basis van het pensioen dat ik heb, want zij is lerares. Ze wil wat duidelijkheid krijgen over hoe dat pensioen er precies uitziet, hoeveel geld het precies is haar zal geven en hoeveel geld ze nodig heeft om met pensioen te gaan om de levensstijl te leiden die ze wil.

Ze zal misschien merken dat ze wat langer zal moeten werken dan ze dacht om zowel haar pensioendoelstellingen als haar aflossingsdoelen te halen. Maar de enige manier waarop ze dat weet, is door echt duidelijkheid te krijgen over hoeveel haar pensioen haar zal opleveren en hoeveel ze met pensioen wil hebben.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Een ander deel hiervan is het feit dat haar zoons allebei de universiteitsleeftijd hebben. En ik vroeg haar, of ze dit advies heeft gehoord over het geven van prioriteit aan je eigen spaargeld boven de schoolopleiding van je kinderen of hun uitgaven, terwijl ze proberen het zelf te redden. En ze zei in haar woorden dat het als verraad voelde om prioriteit te geven aan haar eigen spaargeld. Wat denk je daarvan?

Tasha Cochran: Als de ouder wordt weggevaagd, heeft het kind niemand om hem te helpen. U moet dus eerst uw eigen veiligheidsmasker opzetten. Ik denk dat een van de vragen die ze zichzelf zou moeten stellen, is welke voor haar slechter zou aanvoelen - niet in staat zijn zichzelf financieel te onderhouden, dus haar kinderen staan ​​aan de haak om te helpen haar onderhoud zichzelf voor de rest van haar leven, of haar financiële masker nu opdoen zodat ze hen van extra ondersteuning kan voorzien zodra ze voor haar eigen financiële zaken heeft gezorgd situatie?

Ik denk ook dat spreken als iemand die een 19-jarige heeft. Ze woont nu thuis vanwege de pandemie. Ze is dit jaar niet naar de universiteit gegaan, maar ik wil haar wat financiële verantwoordelijkheid bijbrengen. Ze betaalt dus wel wat dingen in huis, maar wij betalen wel haar studiekosten.

Ik heb altijd prioriteit gegeven aan mijn eigen pensioensparen. Dus voor mijn financiële doelen is nummer één het behalen van mijn minimale spaarquote. Dus ik weet dat ik gedekt ben voor mijn nestei. En dan later langs de lijn, zoals nummer drie of nummer vier zou het maximaliseren van haar universiteitsaccount en voor haar betalen voor de universiteit, omdat ik dat weet een van de beste dingen die ik voor haar kan doen, is ervoor zorgen dat er volledig voor mijn financiële toekomst wordt gezorgd en haar vervolgens helpen op elke manier die ik kan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dus je had het over het feit dat je dochter een beetje financieel bijdraagt ​​aan het huishouden. Hoe kan Alicia in dit geval, maar iedereen begint dat gesprek met zijn kinderen?

Tasha Cochran: Ik heb mijn dochter net behandeld als een volwassene. Ik heb zoiets van, oké, je bent een volwassene. We zijn kamergenoten. Hoe gaan kamergenoten met elkaar om? We begonnen gesprekken te voeren over, oké, dit is hoeveel het huis kost om te blijven draaien. Dit is hoeveel voedsel kost. Dit is wat wij denken dat redelijk is voor uw bijdrage, en het is echt ver onder wat het kost om het huishouden te runnen.

Het gaat erom dat ze een idee krijgt van hoe het voelt om op je eigen manier te gaan betalen eigenlijk kosten, haar echt helpen om die verwachting in te stellen voor wat het leven dat ze eigenlijk wil kosten.

En ik denk dat wanneer ouders dat niet doen, dat dan hun kinderen ertoe aanzet te denken dat ze een bepaalde levensstijl kunnen leiden en dan profiteren van schulden om die levensstijl te leven en dan tijd te besteden aan het inhalen van die betere financiële situatie gewoonten.

Dus ik denk dat het de moeite waard is om een ​​gesprek te hebben, met hem om de tafel te gaan zitten, hem te helpen bij het bedenken van een bestedingsplan, zijn eigen financiële middelen vast te stellen doelen voor zijn financiële toekomst en hem te helpen haar dat ook te zien doen, zodat u normaliseert met dat soort financiële zaken gesprekken.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Alicia is aan het einde van het scheidingsproces en het beheren van alle kosten die eruit voortvloeien en haar huwelijk. Maar wat zou u zeggen tegen iemand die net met het proces is begonnen?

Tasha Cochran: Allereerst zou ik aanraden om een ​​advocaat te krijgen, en het zal duur worden, maar het is zo belangrijk om het goed te krijgen. En zelfs als u het zelf probeert, zijn er zoveel dingen die u zou kunnen missen. Er zijn zoveel dingen die u zou kunnen opgeven zonder het zelfs maar te beseffen. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u een moeder was die thuis bleef en dat uw partner degene is die werkte en dat zij de pensioenrekeningen hebben en het staat allemaal op hun naam. En je denkt, nou ja, het staat in hun naam. Het is van hen. Ik denk dat ik er niets aan kan doen, terwijl u in werkelijkheid recht zou kunnen hebben op de helft ervan. Daarom is het zo belangrijk om een ​​advocaat te hebben die u kan laten weten wat uw wettelijke rechten zijn.

Een advocaat kan u ook helpen bij het navigeren door de moeilijkste financiële verwikkelingen, zoals wat er met het huis gaat gebeuren. Hoe lang heb je om schulden uit elkaars naam te krijgen, zodat je er niet langer verantwoordelijk voor bent. Nummer twee, begin uzelf te onderwijzen over persoonlijke financiën, hoe dat spul werkt, zodat u de juiste vragen kunt stellen zodat u het begrijpt wanneer uw volledige financiële plaatje voor u wordt neergelegd door uw advocaat, door een bemiddelaar, door de rechtbank dat u begrijpt wat er is gebeurt. Zodat u kunt vragen wat u nodig heeft. Dus zo belangrijk.

En weet je, misschien zou ik je ook aanraden, als je kunt, een therapeut te zoeken om je door deze zeer moeilijke emotionele tijd heen te helpen, om u te helpen bij het navigeren door de beslissingen die u moet nemen en om u te helpen genezen terwijl u overgaat naar deze nieuwe visie voor uw leven.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hoewel de luisteraar van deze week al bezig is met het afronden van haar scheiding en het opbouwen van haar financiële leven in de toekomst, is het belangrijk dat iedereen terwijl ze door het proces van beëindiging van hun huwelijk gaan, begrijpen wat die wettelijke overeenkomst betekent voor hun geld op basis van de wetten in hun staat. Hoe meer u begrijpt hoe deze wetten werken, hoe proactiever u kunt zijn in het beschermen van uw eigen financiële welzijn, mocht u op enig moment besluiten uw huwelijk te beëindigen.

Het kan natuurlijk enorm waardevol zijn om professionele hulp te zoeken - juridisch en financieel - wanneer u aan dat proces begint. Hoewel de bijzonderheden afhangen van uw specifieke omstandigheden en situatie, zijn dit slechts een paar financiële actiestappen die u moet overwegen als u het proces start: stel een cheque, spaar- en creditcard op uw eigen naam in, als u die nog niet heeft, zodat u kunt beginnen met het opbouwen van uw eigen krediet en wat financiële autonomie. Verander indien nodig begunstigden op verzekeringspolissen, testamenten, trusts, makelaarsrekeningen, enz. Maak een inventaris van al uw bezittingen, inclusief spaar- en pensioenrekeningen van de universiteit, en maak een volledige boekhouding van al uw schulden, zoals uw hypotheek en creditcards, dus dat u een duidelijk beeld heeft van wat u van uw partner moet ontwarren: documentatie verzamelen, zoals belastingaangiften, en zoveel mogelijk details, zoals rekeningnummers, mogelijk.

Wanneer je, net als Alicia, je scheiding hebt afgerond, kun je het proces van financiële wederopbouw beginnen door de balans op te maken van wat nu van jou en van jou is alleen - zowel de bezittingen als de schulden - een bestedingsplan maken dat is gebaseerd op de realiteit van uw nieuwe inkomen, bezittingen en schulden, en is opgebouwd rond uw nieuwe prioriteiten. Houd er rekening mee dat u, hoewel u misschien teruggaat naar de basis, een aantal dingen wilt doen, zoals uitzoeken voor wat voor soort ziektekostenverzekering u in aanmerking komt, of het verstrekken van uw eigen appartement voor de eerste keer - het leven is niet lineair en het is oké dat er wat ballen vallen terwijl je door al het andere heen werkt dat gepaard gaat met het verkrijgen van gescheiden.

Maar vergeet niet dat het proces ook een kans is om opnieuw uit te vinden en erachter te komen wat u met uw geld mogelijk wilt maken. Besteed wat tijd om echt te genieten van die mogelijkheden en ze allemaal op te schrijven voordat je een stap terug doet en een gedetailleerd plan uitstippelt voor wat er financieel nodig is om het allemaal te laten gebeuren. En wat het plan ook is - zelfs als het niet perfect is, zelfs als het betekent dat je bepaalde dingen moet laten gaan, zoals het financieren van de universitaire opleiding van je kinderen, zodat je prioriteit kunt geven aan je pensioen sparen of nog een paar jaar in het personeelsbestand doorbrengen, zodat u uw financiële zekerheid weer kunt opbouwen - u kunt er altijd trots op zijn die plannen en beslissingen zelf te nemen termen.

Dit is Money Confidential van Real Simple. Als je, net als Alicia, een geldgeheim hebt waar je moeite mee hebt om te delen, kun je me een e-mail sturen op money dot vertrouwelijk op real simple dot com. U kunt ook een voicemail voor ons achterlaten op (929) 352-4106.

Money Confidential wordt geproduceerd door Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott en ik, Stefanie O'Connell Rodriguez. Met dank aan ons productieteam bij Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning en Trae Budde.

Als je het leuk vindt wat je hoort, overweeg dan om een ​​recensie voor ons achter te laten op Apple Podcasts, of om je vrienden over Money Confidential te vertellen. Real Simple is gevestigd in New York City. U kunt ons online vinden op realsimple.com, en u kunt zich abonneren op onze gedrukte publicatie door naar Real Simple te zoeken op www.magazine.store.

Bedankt dat je bij ons bent gekomen en we zien je volgende week.