Singles Gids voor succesvol pensioen

Als alleenstaande in een bijzonder prijzig deel van het land, een van John Dealbreuin's grootste geld uitdagingen als het ging om sparen voor pensioen was niet in staat zijn om de kosten van levensonderhoud te delen met a partner.

"Aan de andere kant heeft het vrijgezel zijn me veel meer tijd en energie aan mijn carrière te besteden", zegt Dealbreuin, een immigrant van de eerste generatie uit India en de maker van de site. Aftellen van financiële vrijheid.

De tijd die Dealbreuin in zijn carrière stak, stelde hem in staat om in de loop van de jaren een gestage stroom aan extra loonsverhogingen en bonussen te verdienen, waarvan hij een groot deel vervolgens naar zijn pensioenrekeningen sluisde. Dealbreuin zegt dat hij erin geslaagd is om meer dan 50 procent van zijn salaris te sparen op fiscaal voordelige rekeningen zoals een 401 (k).

“Als immigrant die zich zorgen maakte over een onzekere toekomst, was ik in mijn vroege dagen zuinig. De hoge spaarquote die ik bereikte, leek natuurlijk ”, legt Dealbreuin uit. "Zelfs vandaag zal ik alleen een item kopen als ik een gelijk bedrag heb geïnvesteerd voor mijn pensioen. In plaats van een auto van $ 40.000 te kopen zoals mijn collega's, koop ik een auto van $ 20.000 en investeer ik de resterende $ 20.000 voor mijn pensioen. "

Nog een geheim van zijn succes? Dealbreuin besteedde veel tijd aan het leren van de basisprincipes van persoonlijke financiën, en groeide geleidelijk om goed thuis te zijn in belastingvoordelen, investeringsstrategieën en inkomstengenererende activa. Dat heeft allemaal zijn vruchten afgeworpen. Op 41-jarige leeftijd, na 12 jaar zijn strikte budget te hebben gevolgd en de lessen die hij had geleerd over persoonlijke financiën en vermogensopbouw toe te passen, ging Dealbreuin met pensioen met $ 2,3 miljoen aan activa.

"Mijn beste advies aan andere singles is om me te concentreren op het verdienen van meer geld en het benutten van de vrije tijd en het gebrek aan locatiebeperkingen als alleenstaande", zegt Dealbreuin. "Investeer het extra geld dat je met je menselijk kapitaal genereert in inkomstengenererende activa om met pensioen te gaan."

Op 31-jarige leeftijd en slechts acht weken na de bevalling van haar tweede kind, merkte Keisha Blair dat ze voor een verwoestende curveball stond die maar weinig mensen ooit hadden verwacht. Haar 34-jarige echtgenoot stierf onverwachts en ze bevond zich plotseling in de positie van de belangrijkste (en enige) kostwinner van het gezin.

De ervaring leerde Blair, een econoom en aan de Harvard University opgeleide beleidsdeskundige, veel levenslessen over het bereiken en behouden van financiële zekerheid. Het inspireerde haar ook om het boek te schrijven Holistische rijkdom: 32 levenslessen om u te helpen een doel, welvaart en geluk te vinden. ($14.95, Amazon) Op basis van het succes en de vraag van de lezers die door dat boek werden gegenereerd, creëerde Blair vervolgens een gecertificeerd holistisch vermogensadviseurprogramma, dat zich in het bijzonder richt op het helpen van alleenstaande vrouwen.

Een van haar belangrijkste adviezen voor alleenstaanden die sparen voor hun pensioen is deze: ken uw eigen persoonlijke financiële identiteit. Waarschijnlijk een concept waar weinigen van ons ooit aan denken, single of anderszins. Maar wat betekent het precies?

"Velen van ons volgen de massa met ons geld en onze bestedingsbeslissingen en maken uiteindelijk financiële fouten", legt ze uit. "Voor alleenstaanden kan dit nadelig zijn voor de pensioenplanning en het opbouwen van een solide pensioenportefeuille."

U kunt beginnen met het vestigen van een financiële identiteit door uw financiële geletterdheid te verbeteren, wat ook de grootste stimulans is voor rijkdom, zegt Blair.

Haar tweede tip voor degenen die een solo-reis door het leven in kaart brengen, is 'focus op veerkracht'.

"Voor alleenstaanden kan elke levensveranderende tegenslag, zoals een baanverlies of een ernstige ziekte, het pensioenspaargeld in gevaar brengen", legt Blair uit. "Het is daarom belangrijk om ervoor te zorgen dat u in geval van tegenslag financieel voorbereid bent en dat u uw pensioenrekeningen niet hoeft leeg te maken."

Met andere woorden, het hebben van een noodspaargeld (minimaal negen tot 12 maanden inkomen) is zelfs nog belangrijker als u een eenverdienershuishouden bent. Nu we het toch over dit onderwerp hebben, is het als alleenstaande ook belangrijker om een ​​verzekering tegen kritieke ziekten te hebben.

“Iedereen wordt wel eens ziek, en een ziekte kan ervoor zorgen dat je een paar maanden of zelfs jaren niet kunt werken. Voorbereid zijn op een ernstig gezondheidsprobleem is erg belangrijk. U kunt die risico's aanpakken met een individuele arbeidsongeschiktheids- en kritieke-ziekteverzekering ”, zegt Blair.

En nog een laatste punt dat Blair deelde dat het de moeite waard is om volledig te begrijpen als je toevallig een alleenstaande vrouw van kleur bent: de pensioenzekerheid uitdagingen zijn zelfs nog ernstiger omdat gekleurde vrouwen na verloop van tijd over het algemeen minder inkomen verdienen en te maken krijgen met systemische belemmeringen voor rijkdom gebouw.

“Zwarte vrouwen verdienen slechts 61 cent voor elke dollar die een man verdient, vergeleken met het loonverschil van 82 cent per dollar voor vrouwen van alle andere rassen ”, legt ze uit. "Met andere woorden, een zwarte vrouw moet tot 86 jaar werken om hetzelfde bedrag te verdienen als een man op 60-jarige leeftijd verdient."

Dit heeft ernstige gevolgen voor de manier waarop gekleurde vrouwen sparen en plannen om met het weinige dat ze hebben met pensioen te gaan.

"Hoewel het afhankelijk is van de leeftijdsgroep, want ik wil niet dat zwarte vrouwen het opnemen te veel risico, moeten ze agressiever zijn met hun spaar- en investeringsstrategie ”, zegt Blair. "Passieve inkomstenstromen zijn ook van cruciaal belang, zodat zwarte vrouwen het geld kunnen gebruiken om te sparen en te investeren voor hun pensioen."

Hoewel hij pas 34 jaar oud is, is Scott Hasting er al in geslaagd om in zijn eentje $ 200.000 aan spaargeld en $ 150.000 aan investeringen opzij te zetten. Zijn doel is om op 50-jarige leeftijd met pensioen te gaan.

Het was aanvankelijk geen gemakkelijke taak om zo'n aanzienlijke besparing te vergaren, vooral gezien het feit dat Hasting ook een eigenaar van een klein bedrijf is en daarom niet noodzakelijk een vast inkomen heeft. Maar deze factoren hebben hem ook enkele belangrijke hacks geleerd.

“Hoewel het in het begin beslist moeilijk was om met werk, gezondheid en financiën te jongleren, was het echt een leerervaring. Ik moest voor mezelf en voor mezelf denken ”, zegt hij. "Maar na verloop van tijd geloof ik dat de sleutel om met succes met pensioen te kunnen gaan, is om onder je stand te leven."

Voor Hasting omvatte dat de aankoop van een appartement met twee slaapkamers en het verhuren van één kamer. Deze actie heeft enorm zijn vruchten afgeworpen. De huur alleen van zijn huurder dekt zijn nutsvoorzieningen en alle andere woonkosten, met uitzondering van de hypotheek.

“Ik ga ook maar één keer per week uit eten en de overige zes dagen kook ik zelf. Ook geef ik helemaal niet uit aan merkkleding of schoenen, omdat ik denk dat ze een verspilling van iemands geld zijn ”, zegt Hasting.

Nog een tip uit de pensioenreis van Hasting: zijn topprioriteit is altijd geweest om slim te sparen en verstandig te investeren.

“Elke maand gaat 35 procent van mijn inkomen naar mijn spaarrekening en 20 procent naar verschillende beleggingen”, legt hij uit. “Ik investeer voornamelijk in vastrentende waarden, zoals obligaties. Als u alleen woont, kunt u het zich niet veroorloven om te veel risico te nemen, aangezien u niemand heeft om op te vertrouwen. Daarom dwaal ik af van aandelen en cryptovaluta. "

Hasting biedt afscheidsadvies voor alle vrijgezellen die zijn verhaal lezen: uw pensioensparen zou moeten beginnen vandaag, niet morgen of overmorgen.

Stephanie Bousley's benadering om haar pensioen als alleenstaande te verzekeren, was door vroeg in haar leven een vastgoedbelegging te kopen. Ze deed dit in 2014, op 32-jarige leeftijd, terwijl ze werkzaam was als uitvoerend assistent bij een hedgefonds. Het onroerend goed dat ze kocht, in een buitenwijk van de Twin Cities in Minnesota, kostte $ 104.000.

“Ik heb de hele tijd dezelfde huurder gehad en het pand betaalt zichzelf terug. Het is gewoon een hypotheek die iemand anders aflost en als ik met pensioen ga of als ik in de toekomst contant geld nodig heb, kan ik het verkopen voor $ 150.000 tot $ 200.000 en een mooi rendement op mijn investering, of houd het verleden wanneer de hypotheek is afbetaald en gebruik de huurinkomsten als aanvullend inkomen bij pensionering '', zegt Bousley.

In 2017 kocht Bousley nog een eigendom, en haar advies voor anderen in de hoop deze stap te zetten om hun eigen huis veilig te stellen pensionering is om ervoor te zorgen dat de beheerkosten plus de huur die u kunt innen gelijk zijn aan of hoger zijn dan de kosten van de maandelijkse hypotheek betalingen. Bousley wijst er ook op dat als het voor haar mogelijk was om op jonge leeftijd met succes een dergelijke aankoop te doen (en met $ 100.000 aan studieleningen), dat ook voor veel andere mensen kan.

VERWANT: Hoe beleggen in onroerend goed u kan helpen rijkdom te creëren en financiële vrijheid te verkrijgen

“Ik kocht een huurwoning terwijl ik werkte als uitvoerend assistent. Ik vind het leuk om mensen dat te laten weten is mogelijk ”, benadrukt Bousley. "De echte belemmeringen voor het krijgen van een hypotheek als je alleenstaand bent, zijn dezelfde als voor iedereen: een slechte kredietwaardigheid en geen vast inkomen."

"Ik ben een alleenstaande persoon die mijn best doet", voegt ze eraan toe. "Ik heb het beter gedaan dan veel mensen van mijn leeftijd." Daarom heeft Bousley een boek geschreven over haar financiële reis om anderen te helpen (Koop de avocado-toast: hoe je de studentenschuld kunt verpletteren, meer geld kunt verdienen en je beste leven kunt leiden, 10.99, Amazon).

Mary Sullivan was een alleenstaande ouder gedurende haar hele leven als volwassene, en kon op 59-jarige leeftijd met pensioen gaan uit het bedrijfsleven om haar passie voor het helpen van andere vrouwen met geld na te streven. Terugkijkend zegt ze dat er drie belangrijke lessen waren die haar in staat stelden een zeker pensioen te creëren.

Ten eerste adviseert ze, onderwijst ze uzelf en wordt ze financieel onderlegd. Om dit te doen, kunt u gratis lessen over budgettering volgen, online of in uw gemeenschap, indien nodig.

"Veel gemeenschapsgroepen bieden educatieve seminars en tips over hoe u een levensstijl kunt budgetteren en behouden die bij uw inkomen past", zegt Sullivan.

Zoek vervolgens andere alleenstaande vrouwen die hun financiële huishouden met succes hebben kunnen redden en beheren, en doe uw best om van hen te leren.

Ten slotte, als het gaat om beleggen, begin dan klein, begin vroeg en diversifieer.

"Begin met een minimaal bedrag in een goedkoop beleggingsfonds op basis van uw risicotolerantie en leer hoe u zich emotioneel en financieel kunt beheren tijdens de investeringscycli", zegt Sullivan. "Diversifieer uw pensioenspaargeld, aandelen, obligaties, onderlinge fondsen, verzekeringen en onroerend goed."

Hoe eerder u in deze voertuigen begint te investeren, hoe beter, maar het is ook nooit te laat, zegt Sullivan. En terwijl u toch bezig bent, stelt u een financieel plan op, ook dit is van cruciaal belang.

"Het is het beste om samen te werken met een financiële professional, uw pensioendoelstellingen te herzien, uw risicotolerantie en uw tijdlijn te bespreken voor uw pensioen, of het nu 10 of 20 jaar is, en wat u zich kunt veroorloven om maandelijks of jaarlijks te sparen ”, legt uit Sullivan. “Een alomvattend financieel plan is het beste voor elke alleenstaande vrouw, omdat je er wat mee kunt nemen controle, geen controle of alle controle over uw investeringsbeslissingen, afhankelijk van uw comfort niveau."

Nadat hij in 2021 ruim voor op schema met pensioen ging, begon Sullivan aan een tweede carrière. Ze opende haar eigen bedrijf Lief maar onbevreesd, dat zich richt op het helpen van vrouwen met carrière en geld. Ze begon ook met het aanbieden van gratis workshops 101 Financiële geletterdheid in haar gemeenschap om alles te delen wat ze heeft geleerd.

Ieder van ons neemt elke dag minstens 36.000 beslissingen, zegt Blair, de auteur van Holistische rijkdom. Gezien dit feit is het van cruciaal belang dat we ons strategisch concentreren op de dingen die ons verrijken en die bijdragen aan onze welvaart en welzijn. We moeten evenveel begrip hebben van de acties die ons financieel en emotioneel uitputten als we pensioendoelen nastreven.

"Dus, positief denken… het wegwerken van angst en het wegwerken van overweldigd te zijn, helpt ons allemaal om meer zelfvertrouwen te hebben", legt Blair uit. "Een leven lang leren, meer betrokken raken bij onze persoonlijke financiën en controle krijgen over ons geld zijn ook belangrijke acties, waarvan de waarde in de loop van de tijd toeneemt."

Als u een van degenen bent die wordt uitgedaagd door angst en angst als het gaat om het nemen van financiële beslissingen, vooral als alleenstaande persoon die beslissingen neemt over hoe u met succes kunt sparen voor uw pensioen, en begin dan met babystapjes waarmee u kunt bouwen vertrouwen.

Begin met het nemen van afgemeten risico's, ook met beleggen, en verander geleidelijk uw mentaliteit, zodat u financiële doelen kunt bereiken en met succes een koers kunt uitstippelen naar uw post-werkleven.

En weet dit: door precies op dit moment te beginnen, zet u een gigantische stap om uw financiële toekomst en uw pensioen veilig te stellen.