3 fouten bij het consolideren van schulden die u moet vermijden

Hoewel het consolideren van uw saldi een nuttige oefening is, heeft u minder schulden, saldi en rentetarieven om bij te houden van (omdat u meerdere betalingen combineert in één maandelijkse betaling), let op de kleine lettertjes van uw schuldconsolidatie pad. "Er zijn valkuilen bij deze aanpak en je moet voorzichtig zijn bij het consolideren van rekeningen via creditcardsaldo overschrijvingen heeft uw voorkeur", zegt Lauren Anastasio, gecertificeerd financieel planner en directeur financieel advies Bij Stash, een online investeringsplatform.

Een voorbehoud is dat de rentetarieven stijgen na een introductieperiode, dus zorg ervoor dat u de voorwaarden van de overeenkomst voor saldooverdracht zorgvuldig en grondig leest. "Het klinkt misschien als een goede deal als een kaart u 12 tot 18 maanden 0 procent biedt op een saldo dat wordt overgedragen van een andere kaart, maar de kans is groot dat je dat promotietarief ontvangt nadat je vooraf 3-5 procent hebt betaald om de overboeking te doen, "ze verklaart.

Volgens Anastasio zal dit uw totale schuld vergroten en uw minimale maandelijkse betaling nog hoger maken. "Die promotietarieven vervallen ook, dus probeer het proces in te gaan met de bedoeling om het saldo volledig te betalen voordat de promotieperiode voorbij is", zegt ze.

Het openen van een nieuwe creditcard voor het overboeken van een saldo kan uw kredietwaardigheid schaden, zegt Anastasio. "Een nieuw kredietonderzoek en een nieuwe rekening terwijl je al saldo bij je hebt, kan een rode vlag zijn voor kaartuitgevers en andere geldschieters die je schuld niet kunnen beheren", zegt ze. "Het kan zijn dat u in de toekomst niet in aanmerking komt voor andere aanbiedingen of hogere rentetarieven ontvangt wanneer uw kredietscore achterblijft."

Er kunnen zelfs nog diepere kredietimplicaties zijn als u tegoeden overboekt van de ene kaart naar de andere en vervolgens naar een andere telkens wanneer de promotieperiode afloopt. "Pas op voor de vicieuze cirkel van alleen het minimum betalen. Alleen omdat je tijdens de actieperiode geen hoge rente in rekening wordt gebracht, wil dat nog niet zeggen dat je van je schuld afkomt", zegt Anastasio.

Het gebruik van uw eigen vermogen om schulden te consolideren kan voordelig zijn vanuit een cashflowperspectief. "Je schrijft niet alleen je betalingen af ​​over 30 jaar, je zet ze waarschijnlijk ook vast tegen een zeer lage rente", zegt Anastasio. Dit kan je maandelijkse verplichtingen drastisch verminderen en je cashflow in de loop van de tijd verbeteren, benadrukt ze. Maar ze waarschuwt dat er risico's kleven aan het gebruik van uw huis als uw hulpmiddel om uit de schulden te komen.

Sara Rathner, creditcardexpert bij NerdWallet, schetst zaken waar u rekening mee moet houden tijdens het consolidatieproces van schulden: het is tijdrovend, daar kan duizenden dollars aan sluitingskosten zijn, en u moet mogelijk een particuliere hypotheekverzekering kopen als u niet genoeg eigen vermogen in uw thuis. Maar uw huis op het spel zetten is nog serieuzer, dus zorg ervoor dat u uw hypotheek op tijd en volledig kunt betalen. "Als u uw hypotheekbetalingen in de toekomst niet kunt betalen, loopt u het risico uw huis te verliezen", waarschuwt Rathner.