Hoe (en waarom) te leven van één inkomen in een tweeverdienershuishouden?

De voordelen van onder uw stand leven kunnen aanzienlijke voordelen opleveren. "Wonen van één inkomen in een tweeverdienershuishouden geeft je een enorme flexibiliteit in je dagelijkse leven", legt lifestyle budgeting expert uit Andrea Woroch. "Je zult meer geld hebben om spaargeld op te bouwen, schulden af ​​te betalen en andere belangrijke doelen te bereiken die je voor jezelf en je gezin hebt gesteld. Het geeft je uiteindelijk meer opties die rust in je leven kunnen brengen."

Ze zegt dat als je van één inkomen leeft, zelfs met een tweede inkomen, je meer mogelijkheden hebt om te investeren en vermogen op te bouwen of zelfs de mogelijkheid hebt om een ​​eigen bedrijf te starten of vervroegd met pensioen te gaan. "Met beperkte budgetten raken mensen vaak vast aan een baan die ze misschien niet leuk vinden, omdat ze het zich niet kunnen veroorloven om het inkomen of de bijbehorende voordelen zoals een ziektekostenverzekering te verliezen", voegt Woroch eraan toe.

Net als het stoppen met een slechte gewoonte, werkt een cold-turkey-aanpak zelden effectief. Doe het in plaats daarvan rustig aan en zorg voor een plan.

"Om te beginnen met het afbouwen van het tweede salaris, moet u de balans opmaken van uw uitgaven", zegt Snigdha Kumar, personal finance-expert en hoofd product operations bij Cijfer. Kumar raadt aan om uw maandelijkse verplichtingen in categorieën in te delen om u te helpen prioriteiten te stellen bij uw uitgaven. "Identificeer de 'must-haves' en elimineer enkele van de 'nice-to-haves' en overweeg om de 'must-have'-uitgaven te betalen met het hogere salaris", adviseert ze.

Als u bijvoorbeeld $ 50.000 verdient en uw partner $ 35.000 verdient, overweeg dan om het hogere salaris ($ 50.000) te gebruiken om te betalen voor kosten van levensonderhoud en spaar de andere voor pensioen, noodfondsen of beleggen voor een hypotheek aanbetaling, Kumar zegt.

"Veel tweeverdieners betalen uitgaven op basis van het geld dat beide partners verdienen. Er is niets mis met deze aanpak, maar als koppels hun financiën willen opladen en winst willen maken een vorm van financiële onafhankelijkheid, zorg ervoor dat een enkel salaris de basiskosten van levensonderhoud kan dekken, "ze voegt toe.

Ook al spant u uw broekriem aan en bezuinigt u op extra's zoals uit eten gaan, maaltijdbezorging of automatisch betalende abonnementen, het eindresultaat zal in uw voordeel werken. En als je eenmaal de toewijding hebt om één inkomen opzij te zetten, draai dan de offers om financiële langetermijndoelen te behalen in plaats van met tegenzin af te zien van gemakken en luxe op korte termijn.

"Door dit te doen, krijg je de flexibiliteit om het andere salaris te sparen, te investeren en het te laten uitgroeien tot een groot pensioennestje", zegt Kuman. Een andere bonus van wat bescheidener leven is dat je het spaargeld als beloning kunt gebruiken. "Je kunt zelfs sparen voor een vakantie of die auto die je wilde", vervolgt Kumar.

Bovendien is leven van slechts één salaris terwijl je er eigenlijk twee hebt, een slimme manier om de stabiliteit en veerkracht van het gezin te waarborgen, zegt Kumar, vooral in deze onzekere pandemische tijden. "Leven onder je stand met slechts één salaris voor je maandelijkse kosten, zal je helpen beschermen tegen toekomstige, onverwachte schokken", zegt ze. Als u bijvoorbeeld van beide inkomens afhankelijk bent voor uw huishouden en een van u plotseling zijn baan verliest of niet in staat is om te werken vanwege gezondheidsproblemen, bent u in een betere positie vanwege uw bestaande eeninkomen nadering.

De reden om over te schakelen naar een eeninkomenshuishouden biedt u een spaarstrategie om voor de toekomst te plannen, maar het implementeren van uw plan vereist enige toewijding. Hier is een actieplan om aan de slag te gaan.

Lauren Bringle, een geaccrediteerd financieel adviseur bij Zelf financieel, een fintech-bedrijf, zegt dat je deze vragen moet overwegen als je begint met de duik met één inkomen. Waarom wil je leven van één inkomen? Wat is je doel? Waar werk je samen aan dat leven van één inkomen je zou kunnen helpen bereiken? "Misschien wil je eerder met pensioen gaan om de wereld rond te reizen, de studie van je kind betalen zodat ze geen studieschuld hoeven aan te gaan, eerder je droomhuis kopen of iets anders", zegt ze. "Kies een reden die je gemotiveerd en gefocust houdt als je in de verleiding komt om van je doel af te wijken." 

Bringle stelt voor om uw lijst te maken van wat u uitgeeft: rekeningen, verzekeringen, vervoer, eten, abonnementen, uit eten gaan, reizen, leuk geld en al het andere. Het kan ook helpen om uw bankafschriften en creditcardafschriften van de afgelopen 30 dagen op te halen, maar doe dat niet vergeet rekening te houden met uitgaven die maar één keer per jaar of ook minder vaak dan één keer per maand voorkomen, ze adviseert.

"Als je eenmaal een duidelijk beeld hebt van alles waar je geld aan uitgeeft, kan het gemakkelijker zijn om te zien waar je wilt en moet bezuinigen", zegt Bringle.

Denk na over waar u gemakkelijk op kunt bezuinigen - en snijd die kosten meedogenloos af, zegt Bringle. Bepaal vervolgens waar jij je prettig bij voelt lichtelijk terug bezuinigen.

"Misschien kijk je naar je uitgavenlijst en ben je verrast hoeveel geld je uitgeeft aan abonnementen die je nooit gebruikt", zegt Bringle. Kies vervolgens categorieën om wat geld aan uit te geven, maar verminder. "Misschien kun je twee maaltijden vervangen door twee maaltijden die je elke week thuis maakt, als je meerdere keren per week uit eten gaat", zegt Bringle. "De juiste balans voor jou hangt af van je hobby's, behoeften en doelen."

Met "no-go" bedoelt Bringle dat dit de categorie is waar je gewoon niet op wilt bezuinigen (of voorbij een bepaald punt wilt bezuinigen), omdat het iets is waar je absoluut van houdt en dat je vreugde brengt.

"En hetzelfde geldt voor je partner", benadrukt ze. "Als je te restrictief wordt met je budgettering, kan het net als een crashdieet zijn dat je vrij snel van de wagen kunt vallen."

Kies in plaats daarvan een budget dat op de lange termijn voor jullie beiden houdbaar is. Volgens Bringle zou een voorbeeld kunnen zijn dat je absoluut dol bent op yoga, en je gaat de hele tijd, dus je maandelijkse yogastudio-abonnement is een "no-go" als het gaat om het vinden van plekken om te hakken in de begroting.

Het omarmen van een huishouden met één inkomen, het verschuiven van uw prioriteiten en het opnieuw evalueren van uw geldkeuzes zal niet gemakkelijk zijn en kan gepaard gaan met spijt. Als je voorzorgsmaatregelen neemt, kun je de drang om op te geven weerstaan.

"Als je denkt dat je in de verleiding komt om het tweede salaris te gebruiken, raad ik aan om kunstmatige vangrails te maken om het geld voor jezelf te 'verbergen'", zegt Kumar. Ze stelt bijvoorbeeld voor om uw 401K-bijdragen voor het jaar te maximaliseren, een terugkerende betaling van uw salaris naar uw noodspaarrekening in te stellen of gebruik 'robo-adviseurs' zoals Digit, Wealthfront en Betterment om elke maand geld opzij te zetten voor investeringsdoelen zoals uw hypotheek of de opleiding van uw kind.

Maar, waarschuwt ze, wees niet te streng voor jezelf als je af en toe een duik moet nemen in delen van het tweede salaris van je huishouden. "Het leven gebeurt, en het is misschien niet gemakkelijk om jezelf in het begin volledig van het tweede salaris te spenen, maar je moet ernaar streven om er minder van te gebruiken naarmate je verder komt op je reis", zegt Kumar. "Denk eraan: langzaam en gestaag wint de race."