Geld vertrouwelijke podcast: is het nu echt een goed moment om een ​​huis te kopen?

Gekke verhalen over biedingsoorlogen en snel escalerende huizenprijzen zijn overal in het nieuws - dus is dit een vreselijke tijd om op de markt te zijn voor een huis? Dat is wat Jasmine (niet haar echte naam) zorgen baart, een 39-jarige in Iowa City die overweegt haar eigen huis te bouwen in de huidige markt. "Toen we ongeveer een jaar geleden voor het eerst over deze mogelijkheid begonnen te praten, dacht ik: oh, dit wordt een geweldige optie, maar we waren er gewoon nog niet klaar voor", zegt Jasmine. "En dan gaan de dingen gewoon in een spiraal. De prijzen zijn momenteel torenhoog."

Zij en haar partner denken erover om hun huidige woning te behouden als een vastgoedbelegging, wat gepaard gaat met zijn eigen zorgen. "Ik denk dat het een grote leercurve zou zijn om erachter te komen of we de vastgoedbeleggingen ten volle benutten en gewoon goede verhuurders zijn", zegt Jasmine.

Geld vertrouwelijk gastheer Stefanie O'Connell Rodriguez wendde zich tot Mindy Jensen, een erkende makelaar, auteur en gastheer van De grotere zakken geld podcast om Jasmine wat advies te geven.

Jensen zegt dat het nu niet het moment is om te kopen, tenzij je zeker weet dat je minimaal vijf tot zeven jaar in het huis zult wonen. "Als je gaat verhuizen voor een baan en je hebt een contract voor twee jaar, dan is dat misschien niet logisch, vooral niet in deze hete, hete markt", zegt ze. "Het heeft misschien helemaal geen zin om een ​​huis te kopen, want wat gebeurt er als de huizenprijzen stijgen en stijgen en dan zachter worden - of ze vlak worden of ze beginnen te dalen. Dan zit ze een beetje vast."

Jensen raadt aan ervoor te zorgen dat je een goed team van experts hebt - een makelaar en een bankier - die je kunnen helpen door het proces en zorg ervoor dat u goede beslissingen neemt over wat waarschijnlijk de grootste aankoop van uw leven.

Ze raadt je ook aan om goed te overwegen of het bouwen van een huis de beste optie is, omdat dat vaak gepaard gaat met extra onvoorziene uitgaven en kopzorgen. "Je eigen huis bouwen heeft de romantische connotatie dat je alles krijgt wat je ooit hebt gewild", zegt ze. "En het duurt drie keer zo lang als je denkt. En het kost minstens twee keer zoveel als je denkt. Het is zoveel hoofdpijn, verdriet en stress." 

Haar huidige huis verhuren is misschien een optie voor Jasmine, maar ze moet echt de cijfers draaien of het financieel zinvol is, op basis van haar hypotheek en wat ze kan verwachten van de huidige huur markt. En zeker budget voor reparaties, verlies van huurinkomsten, verhuurdersverzekering en andere mogelijke uitgaven langs die route. "Er komt veel bij kijken", zegt Jensen. "En als je huurbetaling nauwelijks je hypotheek dekt, gaan al die andere dingen je jarenlang al je cashflow kosten."

Bekijk de aflevering van deze week vanGeld vertrouwelijk—"Is het nu een goed moment om een ​​huis te kopen?" —–voor meer informatie over hoe u ervoor kunt zorgen dat u de beste beslissing neemt over de grootste aankoop van uw leven. Geld vertrouwelijk is beschikbaar op Apple-podcasts, Amazone, Spotify, Stitcher, Speler FM, of waar u ook naar uw favoriete podcasts luistert.

________________

Tori: Iedereen in mijn leven is alsof je een huis moet bezitten. Je moet een huis bezitten.

We wisten dat we in een andere ruimte wilden zijn, maar het financiële planningsaspect was er niet.

Megan: Ik heb veel opgeofferd en nu is het alsof, oké, we willen een huis kopen dat vrijwel al mijn spaargeld zal zijn.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dit is Money Confidential, een podcast van Real Simple over onze geldverhalen, worstelingen en geheimen. Ik ben je gastheer, Stefanie O'Connell Rodriguez. En vandaag is onze gast een 39-jarige aspirant-huiseigenaar die in Iowa City, Iowa woont, die we Jasmine noemen - niet haar echte naam 

Jasmijn: Ik begon niet geweldig toen ik twintig was. Ik lette niet genoeg op geld. Dus ik zat een beetje in een gat - een kleine creditcardschuld waar ik niet echt uit kon klimmen. Maar toen ik in de dertig was, begon ik de dingen wat serieuzer te nemen. Ik zat ook een beetje in die huurcyclus.

Dus gelukkig voor mij met mijn vriend, kon ik bij hem intrekken en mijn huur bouwt nu overwaarde op in zijn eigen huis

Stefanie O'Connell Rodriguez: Je gebruikt deze uitdrukking "cyclus van huren", en ik weet niet of ik dat ooit eerder heb gehoord. Dus ik vraag me af of je dat een beetje zou uitwerken, wat dat voor jou betekent.

Jasmijn: Gewoon geen eigen vermogen opbouwen. Toen ik uit de creditcardschuld probeerde te komen, had ik niet genoeg geld om te sparen voor een aanbetaling voor mijn eigen huis of iets dergelijks.

Mijn vader zei altijd dat je geen geld verspilt aan huren, omdat je een huis hebt om in te wonen. Maar dan denk ik dat de Amerikaanse droom om huiseigenaar te zijn er altijd is geweest en dus denk ik dat het een hang-up in mijn eigen hoofd is.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zelfs vóór de pandemie was de Amerikaanse huizenmarkt booming. Tussen 2012 en 2019 steeg de prijs van een gemiddeld Amerikaans huis meer dan 50%. En met de pandemie die een golf van huizenaankopen veroorzaakte, is de gemiddelde prijs van Amerikaanse huizen hoger dan ooit in reële termen.

Wat betekent het voor jou om een ​​eigen huis te hebben?

Jasmijn: Ik denk dat veiligheid, met de flexibiliteit die je kent, een muur schilderen en dat klinkt gek, maar het gewoon je eigen maken en gewoon heel blij zijn met je ruimte.

Ik denk dat je als huurder iets kunt vinden dat voor het grootste deel echt bij je past, maar je bent niet in staat om echt je eigen gelukkige ruimte te creëren. En ik denk dat dat gewoon iets is dat belangrijk voor me is. Ik denk dat het meer betekenis heeft waar ik niet echt op in kan gaan.

We hebben dus met een bankier gesproken en we weten waarvoor we zijn goedgekeurd. We hebben veel dingen waar we het over eens zijn, met de stijl van thuis die we willen. We hebben zoveel projecten rond dit huidige huis gedaan dat we op het punt zijn waar we willen bouwen iets omdat we weten wat we willen en we nergens heen willen waar we meer projecten hebben doen. Mijn vriend, moet ik ook zeggen, is elektricien. En dus is hij handig. En dus zijn er enkele dingen die hij zelf kan doen om kosten te besparen.

En dus willen we bouwen, maar omdat we in een studentenstad zijn en we een duplex hebben, willen we dit ook als verhuur houden. Dus het zijn gewoon veel bewegende delen om in te duiken, en we hebben gewoon veel vragen. Zoals weten dat we nog maar vijf jaar op deze hypotheek hebben - zou het voordelig zijn om deze te behouden? Of moeten we de overwaarde in een nieuwe woning stoppen? Wat financieel, wat zijn enkele opties die voor ons het meest logisch zijn? Dus daar zitten we nu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Denkend aan het tijd- en energieaspect dat komt kijken bij het kopen van een woning en het bouwen van een huis er bovenop van het beheren van een huurwoning, wat vindt u daarvan qua kosten baten daarvan? perspectief?

Jasmijn: Ik denk dat ik het goed zou vinden. Ik regel graag dingen. Ik denk dat het stressvol zou zijn, maar ik denk dat het de moeite waard zou zijn. Onze beide uitgebreide families hebben huurwoningen in bezit gehad.

Dus ik heb, ik zou niet zeggen persoonlijke ervaring, maar ik heb anekdotische ervaring en mensen om op te leunen, voor dat soort dingen om te helpen bepalen wat we zouden vragen voor huur en, je weet wel, hoe we de situatie zouden aanpakken.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Op basis van wat je hebt gehoord en wat je hebt gezien, wat zijn enkele van de vragen of angsten die je eromheen hebt?

Jasmijn: De angst zou een vreselijke huurder zijn.

Als alternatief, als u een geweldige huurder heeft, kan het vrij eenvoudig zijn. Dus ik denk dat ik gewoon alle financiën moet beheren, al het papierwerk moet beheren, ervoor moet zorgen dat alles goed wordt geregistreerd.

Ik denk dat het een grote leercurve zou zijn om erachter te komen of we de vastgoedbeleggingen ten volle benutten en gewoon goede verhuurders zijn.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Als je dit huis zou verkopen, zou er dan winst op zijn in plaats van het te verhuren?

Jasmijn: Ja. Hij kocht dit ongeveer 15 jaar geleden voor $ 150.000 en in de buurt verkopen ze voor $ 215k plus. Dus ik denk dat er wel wat winst te behalen valt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Gezien het feit dat de vastgoedmarkt is waar hij is, hoe beïnvloedt dat uw gedachten over dit hele proces?

Jasmijn: Toen we ongeveer een jaar geleden voor het eerst over deze mogelijkheid begonnen te praten, dacht ik: oh, dit wordt een geweldige optie, maar we waren er gewoon nog niet klaar voor. En dan gaan de dingen gewoon in een spiraal. De prijzen zijn momenteel torenhoog.

En dat is nog een reden waarom we ook gaan bouwen. Zoals alles wat we zien dat het is, semi-fatsoenlijk dat we misschien willen dat het zo snel gaat.

Wanneer halen we de trekker over? Wanneer zetten we al onze eendjes op een rij? En hoe weten we wanneer de markt weer een quote heeft, een normale plek waar het is, oké, haal de trekker over. Nu kun je bouwen, en je zult geen fortuin verschroeien.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Heb je het gevoel dat het op dit moment alleen maar timing is.

Jasmijn: Ik denk dat we eerder financieel in orde waren, maar het is meer om alles rond de duplex klaar te krijgen. Zoals alle projecten die we hebben gedaan, alle updates en dergelijke. Dus het kwam uiteindelijk op het punt dat we zeiden: oké, laten we beginnen met mensen te praten en beslissingen te nemen, en niet alleen in abstracto.

En dus zijn we klaar om de trekker over te halen. maar het is gewoon, is het nu de tijd? Ik denk het niet.

We hoorden van iemand van twee bij vier die $ 1,50 was en nu $ 8 of wat dan ook, wat de prijs ook is. Maar als het neerkomt op $ 3 of $ 4, is dat waarschijnlijk het nieuwe dieptepunt. En het is alsof, is dat echt? Zoals kijken we naar de prijs van een twee bij vier en beslissen? Ik heb geen idee.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Heb je, gezien deze echte onzekerheid, ergens gezocht om antwoorden te krijgen?

Jasmijn: Ik bedoel het internet en dan kijk ik naar vastgoedwebsites of gewoon Google, zoals bouwkosten en zo en alles wat ik zie is zo slap

Het lijkt erop dat het misschien begin 2022 zal dalen? En wat als het naar beneden kijkt en dan lager wordt, weet je? Ik bedoel, er is altijd die mogelijkheid, maar het is, ik weet gewoon niet waar ik naar moet zoeken.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Weet wat er echt aan persoonlijke financiën stinkt, is dat niemand de toekomst kan voorspellen, hoe deskundig ze ook zijn.

Jasmijn: Rechts. En als ik met een bouwer werk, zullen ze dan eerlijk tegen me zijn of zullen ze gewoon zeggen, ja, laten we het doen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik denk dat het goed is dat je jezelf de tijd geeft en je niet door die emotionele ervaring laat leiden tot wat op de lange termijn een slechte beslissing zou kunnen zijn. Je hebt het over een eigendom en een huis waar je mogelijk tientallen jaren in kunt wonen.

En we willen geen decennialange beslissingen nemen over wat een situatie van een jaar is.

Jasmijn: Weet je, ik ben de grap van, zoals Zillow-porno, ik ben daar elke dag, alleen maar om de prijzen omhoog te zien gaan. We bleven maar denken, waarom willen we veel meer uitgeven dan de prijs van wat dit huis vijf jaar geleden heeft verkocht? En dan hebben we een miljoen projecten te doen.

We worden er opgewonden van, maar het is alsof, oké, laten we deze prijzen verlagen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: In aflevering 18, we spraken over hoe lockdowns, een lage woningvoorraad en historisch lage hypotheekrentes ertoe leidden dat veel Amerikanen hun huis maakten koopbeslissingen vanuit een plaats van FOMO of angst om iets te missen tijdens de pandemie - wat leidt tot hoge niveaus van huizenkopers spijt.

Dus Jasmine is op de goede weg door haar onderzoek te doen, veel vragen te stellen en zich niet door de druk van het moment te laten meeslepen in een huis dat niet noodzakelijkerwijs past bij haar budget of haar behoeften.

Na de pauze praten we met een vastgoedexpert die Jasmine en iedereen die zich afvraagt ​​kan helpen of ze klaar zijn om een ​​huis te kopen, antwoorden te krijgen — en of het nu een goed moment is om zelfs maar te overwegen het.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wat gebeurt er op de woningmarkt?

Mindy Jensen: Oh mijn god. Er heerst waanzin op de woningmarkt. Elke keer als ik denk dat ik grip heb op wat er gaande is, schoten de prijzen gewoon weer exponentieel omhoog. En ik heb zoiets van, wacht even. Wat gebeurd er?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Die stem die je net hoorde is Mindy Jensen. Een erkende makelaar, auteur en gastheer van The Bigger Pockets-geldpodcast.

Mindy Jensen: Ik bedoel, COVID was gewoon heel, heel, heel vreemd. En het had gevolgen voor de huizenmarkt — voor een korte tijd deprimerend. Maar toen we eenmaal weer huizen konden laten zien, ineens is iedereen zo, ik kan er niet tegen om opgesloten te zitten in mijn huis met mijn vier kinderen in mijn duizend vierkante meter grote appartement.

Ik moet naar buiten en even wachten. Ik kan hetzelfde huis kopen, of ik kan, je weet wel, vier keer het huis kopen voor hetzelfde geld in een andere staat en ik werk toch vanuit huis. Dus wat maakt het uit? Dus ik denk dat er gewoon veel mensen met veel geld zijn die nu veel meer ruimte willen

Stefanie O'Connell Rodriguez: De luisteraar deze week komt uit Iowa City. Ze was dus al heel lang van plan een huis te kopen, spaarde al heel lang, maar had niet voorzien dat er zo'n totale stijging van de huizenmarkt zou komen. En dus is er nu veel verwarring en onzekerheid, wacht, hoe zou dit mijn plannen moeten beïnvloeden?

Moet ik mijn plannen dan wijzigen? Moet ik huren? Hoe moeten mensen zich voorstellen hoe de factoren om hen heen een rol moeten spelen in hun financiële plan?

Mindy Jensen: Ze moeten echt naar hun markt kijken. Wat kost het om een ​​woning te huren? En wat kost het om een ​​vergelijkbare woning te kopen, qua maandelijkse betaling. En wat zijn je plannen? Zet je je wortels neer en ga je nooit meer weg? Veel mensen plannen dat.

Maar dan is dat niet echt hoe de werkelijkheid werkt. Mensen hebben de neiging om elke vijf tot zeven jaar te verhuizen. Dus als je naar Iowa City verhuist voor een baan en je hebt een contract voor twee jaar, dan is het misschien niet logisch, vooral niet in deze hete, hete markt. Het heeft misschien helemaal geen zin om een ​​huis te kopen, want wat gebeurt er als de huizenprijzen stijgen en stijgen en dan zachter worden.

Of ze vlakken af ​​of ze beginnen af ​​te nemen, dan zit ze een beetje vast.

Terwijl als ze daar hun hele leven hebben gewoond, of, weet je, ze daarheen verhuizen omdat hun ouders daar wonen en ze houden echt van de stad en ze willen er voor altijd wonen, hebben plannen om er minstens vijf tot zeven te wonen jaar.

Dat is een goed moment om te beginnen met zoeken. Het kost veel geld om een ​​huis te verkopen en daar denken mensen niet aan als ze een huis kopen, maar de voorkant, het kopen van een huis, kost ongeveer twee tot 4% van de aankoopprijs aan willekeurige sluitingskosten.

En dat is exclusief uw aanbetaling op het huis. Het zijn gewoon de willekeurige extra kosten zoals je advocaat of je eigendomsverzekering, en je weet wel, alle kleine dingen die je niet kunt stel je voor dat het echt bestaat als je een huis koopt, als je het aan de achterkant gaat verkopen, is het meer als acht tot 10% van de prijs van de huis.

Verkopers betalen traditioneel de commissie voor zowel de kopersagent als de verkopersagent. Bovendien heb je je eigen sluiting kosten, zoals eigendomsverzekering voor de hypotheekmaatschappij, voor de kopers en eigendomsverzekeringen voor de kopers zelf en zo verder en Aan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Het huis waar onze luisteraars in wonen, is er een waar ze is ingetrokken met haar huidige partner.

Ze denken er ook over om van die ruimte een huurwoning te maken omdat ze zich in een studentenstad bevinden en dan proberen iets anders te kopen waar ze in wonen. Maar ze hebben veel onzekerheid over hoe dat eruit ziet in de hoeveelheid arbeid die daarin zou gaan zitten.

Mindy Jensen: Nummer één is, kunt u beide hypotheken voor een bepaalde periode betalen?

COVID heeft ons laten zien dat er mensen zijn die de huur niet kunnen betalen en de overheid kan tussenbeide komen en zeggen: je kunt deze persoon niet uit huis zetten. Hier kunt u de persoon die in een woning woont dus niet uit huis zetten. U bent nog steeds verplicht om voor deze persoon een bewoonbare woning ter beschikking te stellen. Dus als er iets kapot gaat, moet je het repareren.

Zoals, wacht, je hebt me geen huur betaald en ik moet ook je vuilophaaldienst repareren. Of, weet je, wat het ook is. Dus als je die hypotheek niet kunt betalen. Je moet een grote buffer hebben voordat je een ander huis gaat kopen dat je nu verplicht bent om die hypotheek te betalen.

Ten tweede moet u de nummers op het terrein uitvoeren. Heeft het zin als huurwoning? Het mag niet. Als uw hypotheekbetaling $ 2.000 per maand is en uw duplex huurt voor $ 500 per kant, dan koopt u een baan als vastgoedbeheerder en duizend dollar per maand betalen om het huis van iemand anders te subsidiëren, omdat uw huur uw huur niet dekt hypotheek. Als het verhuren als verhuur voor lange termijn niet werkt, verhuurt u het dan als verhuur voor korte termijn, zoals een Airbnb of een verhuur voor langere korte termijn, zoals een reizende verpleegster of een zakelijke verhuur?

Werkt dat, want als het een gemeubileerde huur is, krijgt deze meestal een hogere huur? Maar uw hypotheek is niet uw enige kostenpost. Je hebt veel andere uitgaven, nutsvoorzieningen, je hebt misschien VvE-betalingen, belastingen, verhuurdersverzekering. Je hebt kapitaaluitgaven, wat een afkorting is voor dure reparaties.

Denk dus aan uw dak, uw dak van $ 15.000 - dat wil u kunnen betalen. U wilt geen lening hoeven aan te gaan om uw dak te betalen. En hetzelfde voor apparaten en ramen en een oven. En airconditioning.

Er komen veel dingen bij kijken. En als uw huurbetaling nauwelijks uw hypotheek dekt, gaan al deze andere dingen u jarenlang al uw cashflow kosten. Als het kapot gaat, laten we zeggen dat je honderd dollar per deur verdient. Dus de duplex, twee deuren, $200 per maand.

Uw airconditioner wordt drie of $ 4.000. Hoeveel maanden cashflow kost het u om de airconditioner te vervangen? Dat lijkt me niet zinvol als investering. Dus u wilt de cijfers controleren en ervoor zorgen dat alle dingen die u geld gaan kosten, worden gedekt door de huur.

En dan is er nog extra. Je wilt niet gewoon break-even, wat heeft dat voor zin?

En de beste tijd om daarover na te denken is voordat je dat huis bezit. Het is niet langer een exit-optie om het te verhuren als je $ 600 per maand moet betalen om het aan iemand anders te kunnen verhuren.

Echt een geweldige, en ik wil verduidelijken wat een vuistregel is - het is geen in steen gebeitelde regel, het is een richtlijn - als het bij deze parameter past, moet je zou het verder moeten onderzoeken, maar als u weet wat de huren in uw regio zijn, betekent de 1%-regel dat u het verhuurt voor 1% van de aankoop prijs. Dus $ 120.000 huis zou huren voor $ 1.200 per maand. Als je weet dat de huren in het gebied $ 600 per maand zijn, heeft een huis van $ 120.000 niet veel zin

Een van de dingen die ik veel mensen op dit moment zie doen, is, weet je, oh, iedereen koopt een huis. Ik moet ook een huis kopen. Nee, dat doe je niet. Als het niet eerder in je plannen was, kan het nu een tijd zijn om erover na te denken, maar je moet veel onderzoek doen en je moet je jezelf leren wat het me precies gaat kosten om [dit huis te bezitten en wat er gebeurt als, en wanneer vul de blank. Er zijn veel ifs. Wat gebeurt er als er een wereldwijde pandemie is en ik mijn baan verlies en geen andere baan heb?

Ik wil echt niet dat mensen die luisteren naar het eigenwoningbezit springen zonder een groot vangnet, een groot noodfonds, want ik zeg graag dat er altijd iets kapot gaat als je een huis koopt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zijn er tekenen dat "ja, ik ben klaar om een ​​huis te kopen" financieel en emotioneel gezien?

Mindy Jensen: Je hebt een vaste baan, je hebt geld op de bank. Zoals ik al zei, het kost geld om een ​​huis te kopen, 2 tot 4% van de kosten van het huis, maar dan heb je ook een buffer nodig voor onverwachte reparaties. Of je verhuist en je denkt, ooh, ik moet die muur meteen schilderen. Of, oh, deze is kapot of werkt niet goed, dus ik moet hem repareren of helemaal vervangen.

Ik moet mijn gazon maaien, maar ik ben nu zes weken weg. Dus ik moet iemand inhuren om dit te doen. En er zijn gewoon een heleboel kleine dingen waar je niet aan denkt.

Weet wat je doet en zorg voor een goede makelaar. Zorg dat u een geldschieter heeft waarmee u kunt praten die met respect tegen u praat en de telefoon beantwoordt wanneer u belt en uw vragen beantwoordt. Zorg dat er iemand aan uw kant staat, die u helpt bij deze duurste aankoop die u ooit zult doen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Hoe weet ik zelfs welke persoon ik kan vertrouwen om me te vertellen wat ik moet doen? Omdat er veel lawaai is daarbuiten.

Mindy Jensen: Dus ik zou beginnen met je vrienden die huizen bezitten. Wie heeft u als makelaar ingeschakeld? En vond je ze leuk en zou je ze opnieuw gebruiken? Ik heb veel huizen gekocht en verkocht. Ik heb dezelfde agent maar twee keer gebruikt.

Dus interview mensen, je kunt met zoveel makelaars praten als je wilt.

Als je je niet op je gemak voelt bij hen, ga dan niet verder met het gesprek. Als ze zeggen, nou, ik laat je maar 17 huizen zien en dan sta je er alleen voor.

Nee, zie niet eens een huis met die persoon. Als ze nu tijd voor je hebben, hebben ze ook tijd voor je als je midden in de grootste aankoop zit die je ooit zult doen. En hetzelfde geldt voor uw geldverstrekker. Er zijn kredietverstrekkers die hun telefoon niet eens beantwoorden. Bel ze niet terug, praat met al je vrienden en, je weet wel, praat met je collega's op het werk. Vraag om aanbevelingen. Ik heb een geweldige geldschieter. Ik heb vorig jaar 15 huizen verkocht. Ik heb hem 10 keer gebruikt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nu ga ik nog een sleutel in dit scenario gooien, omdat onze luisteraar mogelijk ook geïnteresseerd is in het kopen van onroerend goed en het vanaf de grond opbouwen van hun huis.

Mindy Jensen: Ik raad haar ten zeerste aan dit niet te doen. Je eigen huis bouwen heeft de romantische connotatie dat je alles krijgt wat je ooit wilde.

En het duurt drie keer zo lang als je denkt. En het kost minstens twee keer zoveel als je denkt. Het is zoveel hoofdpijn en verdriet en stress.

Tenzij je gewoon het geld hebt, heb je een bouwlening nodig. En die bouwlening komt met een grote aanbetaling omdat de bank al dit geld aan uw aannemers geeft om een ​​huis te bouwen.

Ze willen dat huis niet bezitten. Ze willen dat je de hypotheekbetalingen doet. Dat is wat ze willen. Dus je hebt een aanbetaling van 20 of 25% nodig. Je hebt bouwtekeningen en alle plannen nodig. En je moet raden hoeveel het gaat kosten.

Ik bedoel, je hebt veel papierwerk nodig. Dus je kunt niet vandaag zeggen, ik ga een huis bouwen en dan krijg jij morgen je lening.

Ik zou zeggen dat er waarschijnlijk zes tot twaalf maanden voorbereidend werk is voordat je baanbrekend werk doet. Er komt veel bij kijken en je hebt een constructie nodig, een GC, een bouwer die dit eerder heeft gedaan.

Ik ken verschillende mensen die dachten: oh, we gaan het gewoon zelf bouwen.

We gaan zelf klussen. En je weet dat ze hun huis voor 10 jaar, 15 jaar bouwen. Ik kende een familie dat ze het 15 jaar hebben gebouwd, en zodra ze klaar waren, moesten ze het verkopen. Dat was 15 jaar stress. Dus het is dit romantische idee dat het zo geweldig en geweldig zal zijn, maar ik wed dat je een huis kunt vinden dat 90% van je knoppen raakt voor zoveel minder hartzeer, zoveel minder stress. En zo veel minder tijd.

Dus als dat je niet aanspreekt, neem dan een bouwlening bij een kredietverstrekker die gespecialiseerd is in bouwleningen, die je door het proces kan helpen.

Begin nu met ze te praten, hey, ik denk hier over na. Wat heb ik nodig? Ik wed dat die geldschieter hier een groot oud blad heeft. Dit zijn alle spullen die je nodig hebt. Oke geweldig. Dat is een hoop. Ik ga aan de slag. Lees alles, lees altijd alles, maar lees alle dingen die de geldschieter wil en begin te proberen het voor elkaar te krijgen.

Je hebt een architect nodig en plannen en bouwmaterialen en een schatting van de kosten. En waarschijnlijk wil je daar een kussen van 30 of 40% inbouwen omdat de kosten blijven stijgen.

U wilt geen $ 500.000 uitgeven om een ​​huis te bouwen dat $ 450.000 waard is. Ja, je bent automatisch onder water. En alleen omdat je $ 500.000 uitgeeft om het te bouwen, maakt het nog geen $ 500.000 waard.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Het is zo moeilijk. Ik vind het zo emotioneel.

Mindy Jensen: Het is. Zelfs als je alleen maar koopt, ben je weer terug bij deze biedingsoorlog. Maak een intelligent bod op basis van wat u denkt dat het onroerend goed waard is met de composities die u van uw makelaar heeft ontvangen.

Want zo wordt een huis gewaardeerd op basis van waar vergelijkbare woningen in de buurt recentelijk voor zijn verkocht. Dus als alles voor $ 500.000 wordt verkocht, wil je geen bod van $ 750.000 doen.

Wat er op dit moment gebeurt in aanbiedingen, is dat u de beoordelingskloof in veel aanbiedingen afdekt, wat: [betekent dat je zegt dat ik je $ 650.000 bied, maar als het maar $ 625.000 waard is, breng ik die $ 25.000 naar sluitend. Nu komt dat nog bovenop je 2 tot 4% afsluitkosten. Naast je andere aanbetaling die je van plan was te doen, en je hebt net een huis gekocht dat $ 625.000 waard is voor $ 650.000.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Zo veel van deze mensen nemen deze enorme beslissingen rond het idee dat het niet kopen van een huis een soort vreselijke financiële beslissing is.

Mindy Jensen: Het is de grote Amerikaanse droom om een ​​huis te kopen met een witte houten schutting en drie bedden en twee badkamers en een garage voor twee auto's. En je kunt in de buitenwijken wonen en voor altijd gelukkig zijn, maar dat is niet de droom van iedereen. Niet iedereen kan het betalen. En Amerika is veel mobieler dan toen de grote Amerikaanse droom voor het eerst werd uitgevonden.

Als u vaak gaat verhuizen, gaat het u veel geld kosten om deze woning te verkopen. Ik probeer te bedenken hoeveel het me $ 36.000 kostte om mijn huis te verkopen. waarschijnlijk meer als $ 40.000 omdat ze de commissies en de eigendomsverzekering hadden en al die dingen.

Dat is veel geld. Als ik een aandeel verkoop, kost het, wat is het, 25 dollar of zo?

U moet dus veel van uw winst nemen om de manier waarop u het huis verkoopt te dekken.

Ik denk gewoon dat veel mensen er met beide voeten in springen op basis van alle hype die je vandaag in het nieuws hoort, dat de markt waardeert en weet je, je zou moeten, je zou moeten uitbetalen. Het is heel gemakkelijk om te horen over de man die $ 300.000 verdiende aan zijn huis. Dat ga je nu waarschijnlijk niet doen.

Misschien als je het 10, 20, 30 jaar vasthoudt, maar dat is 30 jaar voor $ 300.000. Dat is niet veel.

Stefanie O'Connell Rodriguez: We hebben het gehad over veel verschillende aspecten van onroerend goed, van het hebben van een huurwoning tot het kopen van een huis, tot het mogelijk helemaal zelf bouwen van uw eigen huis. En elk stuk ervan heeft zoveel stukjes erin en het voelt zo, zo, zo overweldigend.

Als ik iemand in een van deze emmers ben, waar begin ik dan en hoe kom ik op een punt waarop ik niet alleen een beslissing neem onder druk, onder een deadline, onder emotie, en ik word geïnformeerd.

Mindy Jensen: Ik zou zeggen dat het super nuttig zal zijn om alles te lezen wat je kunt over je lokale markt.

Je gaat ook naar Zillow en realtor.com en Redfin en Trulia en alle plaatsen waar je al deze foto's kunt zien.

U wilt een huis met drie slaapkamers en twee badkamers in Longmont, Colorado voor $ 450.000. Hoeveel daarvan zijn er in de afgelopen zes maanden of de afgelopen drie maanden verkocht? O, een. Oke. Dat is dan voor mij geen erg realistische optie.

Ik moet ofwel mijn zoekgebied, mijn nummers uitbreiden, of het op een andere manier wijzigen. Laten we naar $ 500.000 gaan, waarvan er 26 zijn verkocht in de afgelopen drie maanden. Dat is een meer realistische prijsklasse hiervoor. Dat is een zoektocht waar ik me prettig bij voel. Praat met een geldschieter. Kijk voor hoeveel ze denken dat je kunt worden goedgekeurd en vraag ze om nummers te draaien.

En hoe ziet dat eruit in een maandelijkse betaling of vertel de kredietverstrekker? Hoeveel moet ik neerleggen? Is wat ik wil redelijk? En kan ik me dit ding veroorloven dat er echt is? Begin met zoeken.

En dan begin je dingen te beperken. Ga naar open huizen. Denk niet dat je morgen een aankoop moet doen.

Dat is een hectische emotionele beslissing. Geef jezelf de kans om wat onderzoek te doen en precies te begrijpen waar je aan begint. U tekent voor 30 jaar hypotheeklasten. En natuurlijk, als je verkoopt, dan hoef je ze niet meer te maken, maar 30 jaar, dat is veel. Wil je echt, echt, echt dat huis zo graag?

Je moet weten wat je wilt, want als je naar alles kijkt, word je gewoon overweldigd.

Je moet alleen weten wat een must-have is, wat een nice to have is en realistisch zijn met wat je daaraan wilt uitgeven.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dus is het nu een goed moment om een ​​huis te kopen? Als de enkel en alleen De reden waarom je merkt dat je die vraag stelt, is omdat iedereen het doet, het antwoord is dat waarschijnlijk niet. Maar als u, net als Jasmine, een huisaankoop ziet als onderdeel van een langetermijnplan voor uw levensstijl — een plan waaraan u zich voor minstens 5-7 jaar — dan is het zeker de moeite waard om je opties te onderzoeken

De uitdaging is om de emotionele achtbaan van FOMO en biedingsoorlogen in een hete onroerendgoedmarkt je niet van het goede spoor te laten halen om een ​​aanbieding te doen die financieel zinvol voor je is. Zoek een makelaar en geldschieter die u kunt vertrouwen om u door het proces te begeleiden en vergeet niet om rekening te houden met een grote noodfondsspaarbuffer om de grote uitgaven te dekken die gepaard gaan met het kopen en onderhouden van een woning.

Een huis is een van de grootste aankopen die u ooit zou kunnen doen, dus het is de moeite waard om er tijd, energie en middelen in te steken om ervoor te zorgen dat het de juiste beslissing voor u is.

Dit is Money Confidential van Real Simple. Als je, net als Jasmine, een geldverhaal of een vraag hebt om te delen, kun je me een e-mail sturen op money dot vertrouwelijk op real simple dot com. U kunt ook een voicemail inspreken op (929) 352-4106.

Kom volgende week terug als we praten met een 46-jarige alleenstaande moeder uit Noord-Arizona die worstelt om grenzen te stellen met haar broers en zussen.

Zorg ervoor dat je Money Confidential volgt op Apple Podcasts, Spotify of waar je ook luistert, zodat je geen aflevering mist. En we zouden graag uw feedback. Als je van de show geniet, laat ons dan een recensie achter, we zouden het erg op prijs stellen. U kunt ons ook online vinden op realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Real Simple is gevestigd in New York City. Money Confidential is geproduceerd door Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott en ik, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Met dank aan ons productieteam bij Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning en Trae Budde.